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另類信托產品貓膩多風險大

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

2011年第一、二季度共發行1151款集合類信托產品,其中以白酒、貴金屬、葡萄酒、藝術品為掛鉤物的信托產品共12款,這類信托產品平均預期收益率達到10.56%,高于固定收益類集合信托產品平均8.99%的預期收益率。購買這類信托產品靠譜嗎?

另類信托產品備受追捧不是毫無根據,由于其掛鉤物特殊,與傳統理財產品的相關性較弱,甚至是負相關。當證券市場前景不明時,另類信托產品就成為公眾理財的避風港。而另類信托產品也不負眾望,從3年前,民生銀行“藝術品投資計劃1號”實現到期收益率12.75%,再到今年發行的幾款另類信托產品預期收益率8%―10%,都給公眾吃了興奮劑。而產品經理們又會在“恰當的時機”告訴你:“買吧,收益高,風險小,不買你就虧大了。”

當前另類信托產品市場如此火爆,而相對比之下,曾經紅極一時的房產類信托產品認購風險較大。那么手里的錢是否就要轉投另類信托產品呢?其實另類信托產品投資業存在風險,不能盲目購入。

買前看清風險小心莊托

“投資這種信托的風險一般有三種”,普益財富研究員范杰告訴記者:“不了解、易受騙、難變現。”

很多投資者不了解投資領域。不管是酒類、瓷器還是書畫,其專業知識是普通投資者無法掌握的,對于某個小類的另類投資,普通投資者無法判斷其大致的走向。如果在不了解的情況下投資,可能要承擔較大的市場風險。

“將不知名畫家的作品以很低的價格購入,在沒有任何學術研究和市場依據的情況下推高到天價。”收藏家郭慶祥這樣介紹收藏市場現狀。社會學家薩拉桑頓在接受記者采訪時也曾經披露過,收藏家收藏了某個畫家40幅畫,然后再以離奇的高價拍入同價位畫家的新畫,雖然這幅畫購入價格很高,但是原有的40幅畫卻升值了。而個人投資者沒有長久關注藝術品市場,投資另類信托產品時,僅憑產品介紹,對于藝術品的真實價值很難給出正確的判斷。

另類投資轉向產業鏈建設

事實上,對于藝術品的投資,由于其主觀定價色彩濃厚,信托公司也看到了這點,藝術品投資逐漸從投資藝術品轉向投資于藝術品轉讓及拍賣的整個產業鏈建設。如“融美1號”并不是資金用于直接購買單一的藝術品,而是選擇將資金投資于拍賣行的中介業務,委托期結束后拍賣行規劃本金,并以部分拍賣傭金收入作為信托收益。對此,建設銀行藝術品理財經理表示:“收藏品估值預期與實際價值隨時存在偏差,價格行情也可能隨著時間出現大起大落。”

另外,對于交易類另類信托產品,受托人或投資顧問可能在交易中購入贗品,從而使信托計劃蒙受損失,所以投資這類信托,將承擔操作風險。藝術品造假水平越來越高,專家都極難辨別真假,遑論個人投資者。價格低廉的贗品花千元至幾千元不等就可得到具有拍賣資質的鑒定師的鑒定并且出具鑒定證書,這已成為藝術品行業的“潛規則”。這些贗品造假技術高超,且具正規機構的“鑒定證書”,著實考驗購入者的辨別能力。

還有一點需要注意,紅酒、藝術品等二級市場發達程度不高,信托終止時不一定能將該類產品迅速變現,因此存在一定的流動性風險。

短線王操作內幕曝光

標簽:

信托產品

理財產品

集合類

理財經理

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