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信托后臺“短腿”逐漸暴露

標簽 證券 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

對換發新牌照之后的信托行業來說,2012年是重要的一年。而在2012年,對于管理資產規模已經成為金融行業老二的信托行業來說,一些信托公司內控方面的因素也正威脅著信托公司巨大體量的健康。

“目前整個信托行業大概2萬人,剔除幾家大公司,平均每家公司200人。這200人還包括行政等非業務人員。目前整個信托存量規模有5.3萬億。這么少的從業人員想去有效管理如此巨大的資產規模,不可能!”以這樣的一段話,一家各方面都屬于行業中等的信托公司高管開始了與《第一財經日報》記者的交談。

而長期以來,這位高管都在擔心人數規模不占優勢的信托公司,能否有效應對規模迅速擴張的信托行業。但他的擔心,現在正逐步成為現實。

“前幾年,國內信托公司都在加強前臺的隊伍和管理,但現在大家都發現,來自后臺的‘短腿’正在威脅著公司。由于這是每家都存在的現象,因而后臺其實也在威脅著整個行業。”他對記者說。

他告訴記者,以信托到期結算為例,如此簡單的一件事情,現在正在困擾著各家信托公司。

根據整個流程,一只信托賣給一位客戶,信托公司會獲得客戶相關信息,比如客戶身份證號、聯系電話、銀行卡卡號等。得到這些信息后,信托公司后臺會輸入系統。信托運行期間,這些資料一般不會使用。客戶通常也不會主動變更自己的信息。但等到資金支付,尤其項目結算之后,需要將客戶資金歸還給客戶時,問題開始出現了。

據他介紹,客戶信息的采集都是系統做,但到最后,必然是人工操作,比如和客戶確認賬戶情況等。但經過最近一兩年的高速發展,每家信托公司的客戶規模都出現急速擴張,而原先的后臺支持人員變化卻不大。這時每一位后臺人員服務的客戶數量也隨著劇增,一些問題就逐漸暴露。“比如出現客戶同名的情況,由于后臺工作人員的疏忽,就會把兩個客戶的資金和賬戶搞混,導致打款金額出錯。”

但他表示,出現這種混亂的現象,其實還是好事情。更大的麻煩在于,很多信托公司都聯系不上客戶。“目前通過銀行渠道銷售產品還是主流,信托全行業大多數客戶資料還是掌握在銀行手里。雖然信托合同里要求留下客戶真實的個人信息,但銀行或第三方等渠道顯然不會這么做。通常情況下,信托公司手中的只是銀行留下的電話等信息。這樣,一旦信托產品出現問題時,信托公司就只能通知銀行,再由銀行將相關情況告知客戶。問題是,銀行在這中間起到的作用信托公司無法得知。最終,一些不必要的糾紛就此產生。”

這位信托公司高管表示,這種現象并不是哪幾家信托公司出現的問題,而是整個行業目前普遍存在的問題。幾乎每家公司都存在。而目前信托公司都在急于解決這些問題,一方面是內部管理方面的加強,另外也和外部有業務合作的相關行業進行溝通,但在對外溝通方面,效果并不好。

他表示,按道理說,信托公司需要掌握所有客戶的信息。就和證券公司一樣,客戶的開戶在哪里、第三方托管賬戶情況、個人身份證、聯系電話等情況都要掌握。但現在信托公司即使是直銷部門,也無法掌握。“解決這類問題,銀行是關鍵。問題是,銀行在推動這件事情的時候根本沒有動力去做。現在只有個別信托在解決這件事,大多數信托還沒有邁開這一步。”上述高管對記者表示。

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