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豪門信托獨家探訪8大千億公司

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

5.3萬億信托資產在發酵:年增1.77萬億創造收益1097億,直銷是最大短板

理財周報記者李峻嶺/文

截至2012年一季度末,中國信托業總資產是5.3萬億元,這5.3萬億元信托資產里藏著很多關于財富的故事和傳說。

盡管信托系的財富管理還不能稱得上是標準的財富管理,但你會發現,越來越多的信托公司勢必將由以產品為中心的資產管理公司,向服務高凈值客戶,滿足其個性化理財需求的高端財富管理商轉型。

信托創造收益:1097億元

為了更好地說明信托業所帶來的財富效應,理財周報中國信托實驗室算了一筆賬:

據中國信托業協會的統計,到2010年底和2011年底中國信托業總資產分別為3.04萬億元和.38億元,由此可以看出,2011年信托資產增加額為1.77萬億元。那么這些增加的信托資產給投資人帶來了多少財富呢?

根據過往實際和相關數據情況,大致可以這樣估算:在2011年新增的1.77萬億元信托資產中,集合資金信托規模占比按照30%計算,單一資金信托規模占比按照70%計算;而集合資金信托的平均收益率按照9%計算,單一資金信托平均收益率按5%計算,那么新增的1.77萬億元的信托資產所帶來的收益為:1097.4億元。

雖然上述計算過程基于大概數據,但也可以看出,在信托資產迅速擴大的同時,信托業也給投資人帶來了豐厚的回報。

信托公司的財富管理

在國內信托公司中,“財富管理”熱度不斷升高,一些信托公司紛紛打出財富管理的旗號。

中融信托、平安信托、上海信托、北京信托、外貿信托等多家信托公司成立了財富管理部,并在各地不斷開設財富管理中心。而這些信托系財富管理中心基本是由銷售隊伍組成。

在信托公司轉型中,平安信托經常被業界提起。平安信托提出做中國最好的“私人財富管理機構”。平安信托引進的私人財富管理系統Odyssey,被業界側目。Odyssey系統采用的是一個客戶、一個賬戶的設置,理財經理可以直觀地了解每個客戶的資產配置情況,從而為客戶提供更合理的投資建議;客戶則能夠實時掌握自己名下各種信托資產的最新情況,還能夠通過系統生成的月報來回顧過往投資情況、交易明細等,供檢視或調整投資策略。

平安信托的競爭優勢在于,其已經成為中國平安綜合金融集團投資及財富管理模塊的重要組成部分。平安信托在自主渠道、產品研發、投資能力、項目評估和風險管控等方面構筑競爭力。目前,平安信托已在全國十多個一線城市建立了自己的財富中心,建立起了一支超過600人的理財經理隊伍,直接為高端客戶提供理財規劃建議及投資咨詢服務。

今年2月,外貿信托的五行財富?財富管理品牌落地山西太原。外貿信托擬在今年將觸角伸向華東、華南和西南地區。

據理財周報中國信托實驗室了解,上海信托確定的2010年至2015年發展目標就是建成國內一流的財富管理機構,為此進行的改革包括借鑒市場成熟經驗,在制度建設、系統開發、流程建設和團隊建設等方面,其中僅新系統開發就投入了1000多萬元。

近日,由中鐵信托牽頭承擔了中國信托業協會重點研究課題:《信托公司如何在支持實體經濟發展中凸顯信托核心價值》。據了解,這家管理信托財產規模達1300億元的公司,共為近10萬多名機構和個人投資者實現信托投資收益近60億元。

這就是財富效應。

財富管理路且長

冷靜分析,盡管目前很多信托公司都建立了財富管理中心,但大部分信托公司的業務還談不上財富管理,只能說處于理財的初級階段,即由項目做成信托產品,再去找資金完成銷售。說得簡單點,銷售是財富管理中心的主要工作。

財富管理的要義是以客戶為中心。信托公司擁有真正屬于自己的客戶是做好財富管理的首要前提。總體看,直銷做得比較多的信托公司,屬于自己的客戶數量比較多。

去年10月,銀監會發布了《關于規范信托產品營銷有關問題的通知》(征求意見稿),由此,信托公司異地設立財富管理中心有了合規依據。

現在信托公司可以依法合規在異地建立直銷系統。但大多數信托公司的直銷系統并不完善,由于對銀行和第三方的渠道依賴度較高,這必然會降低信托公司的議價能力。

總體看來,信托公司直銷業務占比在30%-40%,銀行代理大概占40%,第三方理財機構推介客戶在20%左右。

某第三方理財機構負責人表示,從客戶角度分析,中信信托、中誠信托、北京信托和外經貿信托等信托公司所擁有的直銷客戶的數量、資產規模優勢明顯。

其原因在于,從第五次信托業整頓以來,這些公司的業務基本沒有停止,產品規模也比較大。當然,這些信托公司的客戶也是依靠銀行渠道慢慢積累起來的。

“對于一些資產規模還比較小的信托公司而言,首要任務是做大產品和資產規模,拓展屬于自身的客戶,然后才能談到真正的財富管理。”上述第三方理財機構負責人說。

未來一定時期內,銀行渠道仍將是信托公司銷售的主渠道。某信托公司一位人士表示,信托公司直銷具有比較大的不確定性,包括人員、激勵機制等。“要銷售信托產品,現在還是找銀行靠譜。”這位人士說。

此外,豐富的產品是財富管理真正得以實現的前提。目前,信托公司的產品種類和數量,以及創新程度還遠遠不夠。

從產品研發設計方面看,信托公司整體的研發水平還有待提高。因為,最近一次行業整頓到現在才五年時間,成長時間還比較短。

最重要的是,目前信托公司的一些人員大部分來自銀行和券商,在信托公司業從業時間還比較短,專業度仍需磨煉。

一個能說明問題的事情是:到現在,信托行業還沒有一個統一的資格考試。而其他如證券、銀行等行業都有相關的資格考試。

但以信托業發展的態勢看,可以斷定,未來10年,私人銀行、信托公司、第三方理財等機構,將圍繞高端客戶展開激烈的爭奪。信托業的資產規模和財富管理水平有望在競爭中得到進一步提高。

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