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懶人理財術:定期定額零存整取的投資

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

定期定額投資,已是目前許多投資人規劃人生理財目標的最佳投資工具。每月固定提撥一部分的金額作投資,利用“逢高減碼、逢低加碼”的特性,長期下來,投資成本相對較低,一旦股市呈現向上趨勢,就可以從容獲利,不必看股市的臉色。所謂定期定額投資計劃是指投資者通過基金管理公司指定的銷售機構提交申請,約定每月扣款時間、扣款金額,由指定的銷售機構于每月約定扣款日在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。基金定期定額投資方式在海外已經非常流行,類似于銀行儲蓄的“零存整取”的方式,只不過投資者屆時除了本金之外還有投資收益可得。定期定額投資基金也常被稱為“懶人理財術”、“傻瓜理財術”、“小額投資計劃”。小資金買大基金,積少成多,有強制儲蓄投資的效果基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。單筆投資需要一次投入較大的金額,對于一般投資人而言,不必籌措大筆資金,每月運用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可,不會造成經濟上額外的負擔,而且能達到強制儲蓄投資的效果。攤薄成本,分散風險,穩定收益定期定額投資計劃的最大特點就是利用“逢低加碼,逢高減碼”的平均成本投資概念,長期不斷地分批進行投資,以有效規避短期的市場波動風險,尤其針對中國證券市場波動性較大的實際情況,定期定額投資實際上具有更大的優勢。如果購買一只基金,其凈值在1月、2月、3月、4月的凈值分別是1.05、0.95、0.88、1.00,如果在一月一次性購買4000元,此時基金凈值是1.05元,出現追高套牢,到4月仍然沒有解套;而換成定時定額投資,每月投入1000元,到4月底時投資的平均成本是0.97元,累積資產達到4141元,實現141元的投資收益。因此定期定額投資,因為是采用小額分批進場,可以相對降低價格風險。平均成本法就是定期投資固定金額的投資產品,分散投資時點,可因平均投資成本的效用而避免套牢虧損,避免在時機未成熟時一次性過多買入投資單位。具體來說,當市場為上漲走勢時,投資單位價格高,此時買到的投資單位數則少;而當市場為下跌走勢時,單位價格低,買到的投資單位數則多。如此一來,總投資部位則是由大量低價的單位數及少量高價的單位數組成,結果每一單位的平均凈值將會比單筆投資的每單位凈值低,從而有效地減少了套牢的風險。因為經濟及股市的走勢,就長期而言處于上揚的軌跡,一旦資本市場走出低迷的格局而上漲時,持有大量低成本單位的投資者,相較起來就會有更佳的投資報酬。因此,用“平均成本法”來分散投資時機,只要市場未來有上漲的機會,無論下跌趨勢持續多久,投資者都不用擔心沒有回報。(據統計,國際上基金長期投資平均收益率為8%)。懶人投資,輕松理財股票市場漲跌變化快速,一般投資大眾可能沒有足夠的時間每日觀盤,更沒有足夠的專業知識來分析并判斷走勢,因此常無法正確掌握市場走勢而遭損失,此時采用定期定額投資的方式不失為上佳選擇。讓找不到進場時點的投資人一樣可以通過效率投資獲得專業級的投資回報率。

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