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信托三無產品硬銷高凈值客戶剛性兌付陷三雷區

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者鐘輝深圳報道

如果沒有剛性兌付,高端投資者還會對信托產品趨之若鶩嗎?高收益對等高風險之后,信托是否魅力依舊?

一貫低調的中信信托,在“三峽全通”信托項目兌付危機事件中,破天荒地開放、透明,高調宣揚“按流程辦事”,并多次強調“不會兜底”。中信信托借此透露信號:剛性兌付是可以打破的,就以此開始。

從2006年的不足3000億,到2012年底的7.47萬億,信托資產規模扶搖直上,剛性兌付是原因之一。

剛性兌付打破了風險與收益對等的基本原理。年化收益動輒10%,投資者卻不用承擔相應風險,信托幾乎成為高凈值投資者的高息定存。

“信托的剛性支付,對其他金融產品造成了很大的沖擊,尤其是高端個人的理財市場。試想一下,既然有10%的固定回報,為啥還要甘冒套牢的風險,去投資股票或基金?為啥還要去投資收益率接近、卻無剛性兌付承諾的中小企業債券?”好買基金董事長楊文斌[微博]表示。

在剛性兌付的怪象之下,信托行業則陷入了一種尷尬境地:信托認購的最低起點是100萬,投資者都很高端;但信托的融資方一般都是銀行體系之外的客戶,資質差一些;更為關鍵的是,信托公司對融資方缺乏鑒別,幾乎來者不拒,風控形同虛設。

“這才是信托風險的根源。”某信托公司創新研究部負責人稱,“信托公司一頭是高富帥的投資人,一頭是銀行不要的

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