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民間借貸風險正向銀行蔓延

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者李金玲

民間借貸風險正在向銀行蔓延。溫州銀監局最新的統計數據顯示,截至今年3月末,溫州銀行業不良率已攀升至4.01%。自2011年下半年溫州爆發民間借貸危機以來,溫州銀行業不良貸款率持續攀升,且一直是全國不良貸款的重要來源之一。但企業資金鏈依舊緊張,互保問題至今未能得到根本緩解,企業破產數量大幅增長。

實體經濟的良好發展是保障銀行信貸體系穩定的關鍵要素。專家指出,銀行不僅要調整貸款政策幫助企業渡過難關,還應從結構調整、產業升級、提升核心競爭力方面為企業多做“實事”。

銀行盈利與實體企業

經營關系密切

溫州區域內的銀行不良貸款余額和不良率,自2011年11月開始呈飆升趨勢,除2012年11月略降以外,總體飆升趨勢未改。

以溫州銀行為例,其2012年受當地借貸危機影響較多。溫州銀行年報顯示,2012年末其不良率從2011年的0.98%上升至1.35%,撥備覆蓋率也在一定程度上下滑。截至去年年底,溫州銀行共有78家分支機構,多數位于受民間借貸、鋼貿和聯保等問題困擾的浙江地區。

與銀行困境相對的,是溫州實體企業步履維艱的經營現狀。據溫州市經信委的調查,2012年1至11月,全省規模以上虧損企業虧損額15.93億元,同比上升68.4%。溫州市經信委監測的15個行業中的855家重點企業,就有10個行業出現了利潤負增長。另外,由于生產要素成本上升較快,區域內工業企業資本回報遞減,企業利潤無法得到保障等因素,致使溫州企業向外轉移現象突出。近10年來,溫州本地現有工業企業和整體外遷企業對外累計投資額超過1000億元,主要集中在服裝、鞋業、塑料制品等行業。這些企業在外投資項目的規模、技術都遠遠超過本地。

德邦證券研究所首席策略分析師張海東認為,從經濟的基本面來看,許多企業牽連其中,對地方經濟的影響也較大。由于銀行盈利與當地企業的經營狀況聯系較為密切,如果企業困難,銀行壞賬就會增加,銀行盈利就有可能出現負增長。

據公開報道,截至目前,溫州地區通過法院處置的不良資產高達500億元,其中,銀行不良貸款余額286億元。溫州法院系統在4月中旬的一次公示顯示,僅一天時間,溫州中心區就有18套房源、1輛梅賽德斯奔馳越野車等資產被法院強制拍賣,總標底價逾億元。

中投顧問金融行業研究員邊曉瑜向《中國企業報》記者表示,許多企業借款是為了償還之前高額的貸款利息,而并未將之很好的投入實體經營領域,“拆東墻補西墻”、“以貸養貸”等不良現象日漸凸顯。

銀行應調整貸款政策

幫企業渡過難關

業內人士指出,在目前宏觀經濟增速放緩的大背景下,銀行只有和實體經濟抱團取暖,才能實現更好的發展。

邊曉瑜表示,銀行不僅要調整貸款政策幫助企業渡過難關,還應從結構調整、產業升級、提升核心競爭力方面為企業多做“實事”。如銀行內部的投資分析師和風險管理人員可以針對不同企業出現的問題,提出合理化的發展建議,將有實力、有前景的項目和產品作為主要扶持對象,幫助企業開發新的營收增長點。

記者了解到,日前,浙江龍灣農商銀行與溫州龍灣區國稅局推出“稅銀征信合作”,推動納稅信用資源與銀行金融產品實現“稅貸聯動”對接。浙江龍灣農商銀行向圣邦集團有限公司等2家被評為AAA級的納稅信用企業授信4000萬元貸款,開創了“稅源貸”信貸產品之先河。

“對優強企業來說這是一個更好的聯動模式。不僅起到優化經濟發展環境,開辟企業融資新渠道的作用,還可以增強風險防范能力和發揮誠信納稅示范等效果。但是銀行不能只做錦上添花,對于更多需要資金支持的中小企業來說,他們只能望而興嘆。”一位銀行業內人士告訴記者。

由于經濟增速放緩、民間借貸沖擊導致的不良貸款上升情況在浙江地區相當普遍,沒有一家銀行免受波及,實際上,許多上市銀行的年報也紛紛提到該區域的不良貸款問題。

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