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200%外匯貸存比掣肘:外匯貸款4月驟降

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

5月11日,中國人民銀行發布金融統計數據報告顯示,4月外匯貸款新增52億美元,較3月少增49億美元;4月末外匯貸款余額為4134億美元,同比增加70.32%,增幅較3月回落近3個百分點。

在持續一年多的高速增長后,4月新增外匯貸款較今年前三月平均下降近一半,增速驟然放緩。分析人士認為,這是外匯貸存比居高不下,以及外匯資金來源日益受限所帶來的必然結果,并預計外匯貸款增量在今后一段時間內都會保持在較低水平。

中國銀行宏觀經濟分析師石磊表示,在前期外匯貸款高速增長后,很多銀行外匯貸存比超過了150%,外匯存款奇缺;同時境內外匯利率上升很快,外管局對短期外債指標進行控制,都制約了外匯貸款的增長。

外匯存款減少90億美元

實際上,在4月增速趨緩之前,外匯貸款的高速增長已持續一年多。2009年全年新增外匯貸款1362億美元,年末余額達到3799億美元,同比增長56%,遠高于人民幣貸款的增速;今年前三個月增勢不減,新增外匯貸款分別為94億美元、97億美元和101億美元。

中國銀行國際金融高級分析師溫彬指出,迫于外匯儲備持續增長的壓力,政府一直鼓勵企業走出去,希望企業購買外匯來進行海外投資,從而起到分流外匯儲備的作用,但很多企業在人民幣升值的預期下選擇外匯貸款而非購匯。外匯貸款特別是短期外債的激增,反而造成央行外匯儲備和外匯占款進一步增多,因此政府有意控制外匯貸款的增加。

控制的手段之一便是減少金融機構短期外債余額指標。國家外匯管理局4月29日決定,將2010年度境內機構短期外債余額指標總規模壓縮至324億美元,較2009年指標規模調減1.5%,而2009年外管局曾調增當年金融機構短期外債指標12%至329億美元。

與短期外債相比,商業銀行另一個主要的外匯資金來源――存款面臨的壓力更大。2009年在貸款增長1362億美元的同時,外匯存款卻僅增長162億美元。今年前三個月貸款增長292億美元,存款也僅增長47億美元,4月外匯存款更是在今年以來首次出現減少90億美元。

石磊指出,由于很多外匯貸款在境內通過各種方式進行結匯,一定程度上造成貸款大幅增長的同時,存款卻增長很少甚至負增長,也導致外匯貸存比居高不下。而由于銀行貸存比是外幣和本幣合并計算的,外匯貸存比過高也推高了銀行的整體貸存比。

以中國銀行為例,截至2009年末,該行貸存比達到70.3%,距離75%的“紅線”不遠。但實際上該行人民幣貸存比僅為65%,而外匯貸款和存款分別占該行總貸款和存款的28%和20%左右,由于外匯存款增速遠不及貸款,令外匯貸存比達到105%,推高了整體存貸比。

全行業的外匯貸存比則更高。根據4月末外匯存貸款余額分別為2043和4134億美元來計算,金融機構外匯貸存比已經達到200%,2009年末這一比例還為182%。“迫于貸存比過高,銀行也在主動控制外匯貸款。”石磊指出。

值得注意的是,中國銀行近日將美元活期存款利率和7天通知存款利率由0.15%下調至0.1%,而1年期存款利率由0.95%上調至1%,2年期存款利率由1%上調至1.2%。分析師稱,由于銀行間市場同業資金拆借以短期為主,而通過上調利率可吸收期限較長的外匯存款,更能滿足銀行的資金需求。

外匯貸款料低位徘徊

盡管4月外匯貸款增速趨緩,但鑒于人民幣升值預期不減且中美貨幣利差仍然存在,分析師預計外匯貸款需求仍將旺盛,只是銀行外匯資金的緊缺會制約外匯貸款繼續大幅增長。

“從財務角度,由于人民幣升值的預期,如果能夠獲得美元貸款,可以贏得匯兌收益,而且美元貸款利率仍然比人民幣貸款利率要低很多,企業仍然會愿意多借外匯。”溫彬說,由于銀行資金來源減少,外匯貸款增幅預計會保持在較低水平。

石磊指出,目前銀行間貨幣市場上的美元資金拆借利率非常高,可能要在LIBOR上加上400-500個點,而在金融危機期間一度僅為LIBOR加上10-20個基點,“境內美元太缺,外匯貸款要繼續大幅上升也不太可能”。

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