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17%:渣打無抵押貸款利率逼近民間借貸

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

每經記者陳珂發自上海

中外資銀行的信貸利率正在出現分化,尤其體現在中小企業經營性信用貸款上。昨日,《每日經濟新聞》從渣打銀行獲悉,該行相關產品平均利率高達17%,相比同檔基準利率上浮125%,比中資行同類產品最高利率15%還要高13%左右,與民間借貸利率已比較接近。

貸款利率還有上升空間

昨日,渣打(中國)銀行答復《每日經濟新聞》時強調,渣打的中小企業無抵押小額貸款基于信用發放,不需要抵押擔保,銀行放貸風險高于一般抵押貸款,因此執行高利率水平是符合商業原則的。

有媒體引援渣打(中國)個人銀行中小企業理財部董事總經理林添富的話表示,“中小企業無抵押貸款是比較特殊的貸款業務,由于中國銀行業缺乏同類貸款,因此從利率來說不具備可比性。”實際上,雖然中國銀行業的確缺乏類似品種,但也絕非沒有,如平安銀行即有針對微型企業的無抵押、擔保經營性貸款,最高利率將近15%。

據本報了解,兩者貸款利率都很高,而且一些附加條件也比較苛刻,如對初次借貸企業要求按月分期還款等。“名義上這是為客戶減少利息,但實際上大部分中小企業由于流動資金方面的需求,更熱衷于到期一次性還本付息。”上述個人信貸部總經理表示,這其實也是銀行規避高風險的手段之一。

以17%的年利率估算,借貸企業資金使用效益必須達到20%以上,才能保證有利可圖。由于今年中小企業經營未知風險逐漸放大,意味著信用貸款業務的風險也在提高。有媒體報道稱,渣打中小企業無抵押小額貸款業務不良率約為3%。

根據央行的規定,商業銀行信貸利率最高可以上浮到基準利率的170%。因此,事實上,銀行的貸款利率還有相當的上升空間。

資金籌措成本可能導致價差

興業銀行資金營運中心交易員曾在接受《每日經濟新聞》采訪時表示,銀行信貸定價基于一個很復雜的模型,最后的利率水平是以銀行籌措資金的成本決定的。理論上,如果在資金籌措結構中活期儲蓄、短期儲蓄比例越高,則放貸收益越大,而如果同業拆借貢獻度較大,那無疑將導致更高的信貸利率。

目前,由于在營業網絡方面的局限,在華外資行資金籌措中拆借的比例的確相比中資行要高。據央行上海總部2008年1季度信貸報告顯示,當期外資銀行新增人民幣存款144.3億元,而其人民幣貸款卻增加202.9億元,截至3月末,外資銀行的外匯貸存比已高達248.1%。

對于渣打中小企業經營性信用貸款利率高企,是否也有成本方面的壓力,昨日該行相關人士未作解釋。

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