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5年期定存基準利率或率先取消

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

核心

提示

根據了解到的方案細節,除了簡并存貸款基準利率期限檔次以外,央行還計劃通過建立主導利率集中報價和發布機制、發行大額存單等方式來穩妥推進利率市場化的進程。

據《財經》雜志昨日報道,央行已經制定了推進利率市場化進程的整體改革方案,并在近期國務院常務會議上獲得批準。《每日經濟新聞》記者在核實上述消息時,央行新聞處人士對此未予否認,但表示具體方案細節的核實還需要走相關流程予以確認。

中國銀行首席經濟學家曹遠征對記者表示,貸款利率放開之后,市場對利率市場化方案已有預期。這個方案不論是對銀行還是對市場來說都是應有之意,對銀行的影響也不大。

方案基本符合預期

根據《財經》了解到的方案細節,綜合各方面意見與訴求,央行為利率市場化進程設定了近期、近中期和中期目標:近期目標是建立健全自主定價機制、取消貸款利率下限;近中期目標是形成較為完善的市場利率體系、健全中央銀行利率調控能力;中期目標是全面實現利率市場化,使央行形成通過政策利率來進行宏觀調控的能力。基于上述設計,在已經出臺政策措施的基礎上,近期央行有望通過簡并存貸款基準利率期限檔次、建立主導利率集中報價和發布機制、發行大額存單等方式來穩妥推進利率市場化的進程。

例如,《財經》獲悉的方案表明,在貸款利率方面,央行計劃將貸款基準利率的期限檔次由5檔簡并為3檔,即將目前6個月以內(含)、6個月至1年(含)兩檔歸并為1年以內(含)一檔;將1年至3年(含)、3年至5年(含)兩檔歸為1年至5年(含)一檔;仍保留5年以上的檔次。

在存款利率方面,可先取消5年期定期存款基準利率,由金融機構自主確定。這樣,存款基準利率期限檔次將由7檔簡化為6檔。

交行首席經濟學家連平(微博)認為:“雖然具體的細節尚不可知,但就上述幾點來看基本符合市場預期。”

銀行已有相應對策

為化解放開存款利率上限的沖擊,央行希望能通過逐步擴大負債產品市場化定價范圍等方式來有序推進。據悉,在貸款利率下限取消后,央行將建立貸款主導利率集中報價和發布機制,在報價團成員自主報出本行對其最優質客戶貸款利率的基礎上,由全國銀行間同業拆借中心計算并對外公布主導利率的平均利率。

“主導利率未來會慢慢做成銀行最優惠利率的集中報價,在這個報價上加點。這種定價機制很可能存在于貨幣市場上,目前的shibor利率已經比較健全,在某種意義上接近libor利率機制,銀行根據其運營成本保持最低價格加權平均以后產生一個基準利率,其他利率可在此基礎上根據銀行自己的運營成本和風險情況加減點生成。”曹遠征認為。

對銀行來說,利率市場化意味著息差收窄并擠壓利潤。曹遠征并不認為上述問題當前會對銀行造成太大影響,“利差的收窄是對原有經營模式的挑戰,但我們發現銀行正在轉型之中,表現為銀行中間業務處于增長之中,銀行投行化的價值取向也越來越明顯。也正是這些條件構成了利率市場化進一步推進的基礎,這些問題銀行都已經預料到,也都有應對措施。”《每日經濟新聞》

新聞鏈接

央行近半年后重啟逆回購操作

業界解讀維穩利率意圖明確

本周二,中國人民銀行以利率招標方式開展了170億元7天期逆回購操作,中標利率為4.40%,這是繼今年2月份暫停逆回購操作以來的首次重啟。鑒于當日還有央票到期850億元,相當于公開市場共實現資金凈投放1020億元。

可以看到,央行此前已經連續5周暫停公開市場操作。受月末因素以及財政存款上繳影響,從上周開始,銀行間資金利率便出現了較大幅度的攀升。來自全國銀行間同業拆借中心的數據顯示,截至7月29日,上海銀行間同業拆放利率(shibor)全線上漲。

海通證券首席宏觀債券研究員姜超表示:“本周公開市場到期資金高達850億元,央行依然啟動逆回購投放貨幣,維穩利率意圖明顯。央行態度的轉變有助于穩定目前市場情緒,防止6月份劇烈錢荒情況再次出現。”新華社

本文來源:四川新聞網-成都商報

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