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拉卡拉事件余震:恐被封殺第三方支付盼銀行消除戒心17810

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

編者按:在這個網上小額消費蓬勃發展的時代,承載了銀行結算功能的第三方支付行業迅速進入黃金發展期。然而,第三方支付與銀行之間,既相互依賴,又存在著競爭關系。而發生在今年5月的工行與拉卡拉線下信用卡還款業務的紛爭,讓第三方支付企業產生了可能“被封殺”的危機感,如何消除銀行的芥蒂成了第三方支付企業當前重點思考的問題之一。

因被個別銀行視為“假想敵”,近期第三方支付企業頗感不安。這群在強勢銀行夾縫中生存的淘金者,正在試圖消除銀行對它們的戒心。

拉卡拉事件余震

過去的一年可謂第三方支付行業的“發展元年”。2011年5月,央行頒發了首批第三方支付牌照,隨后又陸續發放了第二、第三批牌照,第三方支付市場迅速成長。研究機構艾瑞咨詢的統計數據顯示,2012年第一季度中國支付行業互聯網支付業務交易規模達7760億元,同比增長112.6%。第三方支付市場能在短時間內達到如此規模,商業銀行功不可沒。

然而,第三方支付企業與商業銀行之間的關系十分微妙。一方面,由于第三方支付的業務需要在銀行的平臺上開展,因此十分依賴銀行。雖然大部分銀行也提供網上支付的服務,但其覆蓋面和數據處理能力與專業的第三方支付機構仍有差距,因此銀行要與這些機構合作,才能覆蓋到更大范圍的用戶。但第三方支付與銀行的傳統支付功能重疊,前者掌握著大量的客戶資源,因此兩者之間又存在著競爭和猜疑。

發生在今年5月13日的“拉卡拉事件”讓第三方支付行業至今心有余悸。當天,第三方支付企業拉卡拉在工行的渠道上遇到問題――工行借記卡通過拉卡拉無法給信用卡還款,引起市場對商業銀行“封殺”第三方支付的擔憂。雖然一周后問題得以解決,而且這只是個案,但第三方支付企業卻有了危機感。

某股份制銀行信用卡中心人士陳揚(化名)對證券時報記者表示,“銀行與第三方支付出現矛盾,主要由于利益分配不均。有的第三方支付機構一邊占用銀行的資金,一邊向商戶收取傭金,銀行卻沒得到分成,自然會不滿。”

擔心與銀行矛盾擴大化,第三方支付企業高層頻頻喊話稱,第三方支付對銀行沒有威脅。上周五,支付寶公司副總裁江朝陽在杭州向媒體表示,“第三方支付與銀行唇齒相依,在支付市場里,銀行是主動脈,我們是毛細血管,我們定位于互聯網支付,并不想另起爐灶和銀行分庭抗禮。”

易寶支付高級副總裁余晨近期接受媒體采訪時也表示,一般人認為銀行和第三方支付業務有重疊,都是做支付,但其實是產業鏈的不同層面,即銀行提供基礎設施和轉接的端口,第三方支付提供的是應用層面的工具,“要是銀行不給端口,我們(第三方支付)連飯都吃不了。”

江朝陽對媒體解釋道,“可能有銀行把第三方支付當成假想敵,因為銀行剛開始也是幫客戶做結算,隨著客戶越來越多,積累下來就有了存款,然后將多余的存款放貸。銀行可能擔心第三方支付會走他們的老路,但實際上,客戶資金停留在第三方支付賬戶上的時間并不長,因此以上的邏輯并不成立。”

支付寶公司首席財務官井賢棟則引用美國第三方支付企業貝寶(Paypal)的例子來說明第三方支付不會對銀行構成威脅,“貝寶在國外做了二十年,它在歐美拿的是銀行類牌照,但都沒有建立銀行,一直專注做支付業務。”

合作大于競爭

隨著第三方支付的牌照越批越多,行業競爭日益激烈,第三方支付業務出現明顯的分化,近期的一個趨勢是向金融服務領域拓展。

今年5月,證監會向支付寶、財付通、快錢3家企業頒發了新一批的基金第三方支付牌照,進一步打破被銀行壟斷的基金銷售渠道的格局。

不過,第三方支付企業則經常用“分工論”、“互利論”來淡化與銀行的競爭關系。易寶支付首席執行官及共同創始人唐彬曾表示,第三方支付企業雖屬于非金融機構,卻發揮很多金融服務的作用,比如提供資金歸集、分賬和委托結算及基金理財等業務,第三方支付企業是金融機構的有益補充。

支付寶公司金融事業部副總經理王麗娟對證券時報記者表示,網絡購物幾乎每一筆都是幾百元的小額交易,而且交易頻率高,會對銀行的處理系統提出很高的要求,而第三方支付企業可以幫銀行分擔壓力;其次,一些網點數目少、客戶存量少的小銀行樂于與第三方支付企業合作。

王麗娟還說,未來銀行還能在理財業務上與第三方支付合作,去年就有兩家股份制商業銀行曾與支付寶管理層接洽,探討將銀行理財產品放在淘寶網站上銷售,并將支付寶等作為支付渠道的可行性。

“目前在線支付市場只有7000多億元規模,而整個中國的零售市場有18.25萬億元的規模,前者只占到后者4%,再加上中國有5億網民,可想而知市場有多大;電子商務的發展是不可逆轉的,銀行和第三方支付還有很大的合作空間。”井賢棟說。

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