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北京農商行股權轉讓遇冷54億不良貸款壓頂

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

還是沒有成交。

9月24日,北京農商銀行10萬股股權轉讓在北京金融資產交易所(下稱“北金所”)掛牌期滿,無人問津。

“除今天這筆,之前一筆580萬股和8.5萬股的轉讓都沒有成功。”一位有意向的投資者介紹。

從大勢看,最近上市銀行股價頻頻跌破凈資產,這在一定程度上影響了投資者的熱情。最為關鍵的是,北京農商行的資產經營情況并不突出。該行內部數據顯示,截至6月末,該行不良貸款率由去年的3.49%下降到2.81%,全行五級和四級不良貸款余額分別為53.7億元和54.36億元,不良率分別為2.81%和2.85%,不良貸款反彈壓力極大。

資本充足率方面,北京農商行董事長喬瑞在今年半年工作會議上稱,按明年即將實施的《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的新辦法測算,2012年二季度末該行核心一級資本充足率、一級資本充足率均為7.92%,資本充足率為9.92%,臨近監管底線。其中一級資本充足率和資本充足率未達到8.5%和10.5%的過渡期達標要求。喬瑞稱,要盡快發行次級債,補充二級資本。

四大失敗因素

今年以來,已有四筆北京農商行股權在北金所掛牌。除北京華融綜合投資公司將其持有的5億股股權(占總股本5.23%)以3.1元/股的價格轉讓成功之外,其余三筆截至本報發稿前均未尋得接手方。

據上述投資者介紹,580萬股股權轉讓方為一家民營企業,另外兩筆均為自然人。北京農商行8.5萬股股權轉讓方提出的轉讓價格為5.2元/股,市凈率近三倍,而目前上市銀行平均市凈率為1.16倍。

該投資者表示,“價格偏高,該行增長率我們也不太看好。”此外,目前地方商業銀行擴張受限,以往通過高速擴張獲取利潤的模式一去不復返。

“都是小份額股權轉讓,之前的5億股才占總股本5.23%,更別提這幾筆了。民企進入銀行都想控股。”上海某民營集團金融部投資負責人對本報稱。

北京農商行本身的財務數據并不突出。截至6月末,該行資產總額已達3977億元,凈利潤14.41億元,

不良貸款率下降為2.81%,按五級分類不良貸款余額多達53.7億。

一位北金所內部人士稱,掛牌期滿后若未尋得受讓方則會延長信息發布,即不變更掛牌條件,按照5個工作日為一個周期延長,直至征集到為止。

不良貸款“前清后冒”

居高不下的不良貸款已經給北京農商行轉型帶來不小的壓力。

去年4月,北京農商銀行增資擴股,募集資金134.3億元,新老股東按每股3元參與增資,其中2元購買不良資產,1元注入資本金。此舉消化不良資產近90億元,使其2010年末的不良貸款率比2009年末降低了2.71個百分點。

據北京農商行一高層人士透露,盡管目前不良率已降至3%以內,但不良貸款余額仍然很高,且大部分抵債資產沒有得到有效管理。此外,新增不良貸款問題頻發,“前清后冒”現象嚴重,致使不良貸款率進一步下降的難度增大。

據其稱,北京農商行2012年上半年全行四級不良貸款存量凈降7.76億元,而新增達7.1億元,幾乎吞噬了此前壓降的不良數額。“目前存量不良貸款抵債資產權屬關系復雜,且被占用、被出租情況嚴重,清收處置難度大。”

對此,喬瑞在近期某內部會議上稱,要推進抵債資產處置工作,依據先確權后處置的原則,在確權清理的基礎上,明確各類抵債資產的處置管理措施。同時加大新增不良貸款問責力度。

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