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銀行機構數量近翻番不良貸款率降至0.4%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

十年來,珠海的銀行業金融機構從18家增至34家,幾近翻番;存款增長了3.5倍,貸款增長了3.1倍,利潤從成立之初的-4.1億元增長到53.2億元,不良貸款率從27.7%下降到0.4%,比全省平均水平低0.9個百分點。這些成績的取得,都與珠海銀監分局息息相關。從2004年成立以來,該局始終以加強監管能力建設,引領銀行業科學發展,維護了地方金融平安為己任,有力地支持了地方經濟的發展。

風險管控:十年推動三機構重組

十年間,國際國內經濟金融形勢復雜多變,銀行業監管工作也面臨諸多挑戰。對此,珠海銀監分局深入踐行銀監會“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念,對銀行業金融機構實施以風險為本的監管,嚴守不發生系統性和區域性風險的底線,實現了轄內銀行業安全穩健運行。十年來推動三機構重組,化解高風險。

南通銀行是珠海第一家外資銀行,也是中國最早的外資金融機構之一,于1985年9月22日成立。2004年5月,經過各方不懈努力,業務拓展維艱的珠海南通銀行股權轉讓工作正式啟動。2006年9月成功引入摩根士丹利國際銀行,開創了外資法人銀行全額收購股權先河。

原珠海商行曾是轄內高危機構,2005至2007年銀監會的監管評級中,該行連續三年被評為“6級行”,位居全國城商行倒數第一。為化解風險,保持地方金融穩定,在銀監會、省局等大力支持下,珠海銀監分局大力推動該行引進戰略投資者。2009年6月,珠海商行成功重組為珠海華潤銀行,風險綜合處置畫上圓滿句號,并迅速走上發展的快車道。

在珠海銀監分局有效指導下,珠海市農信社在順利完成全市統一法人和央行15.48億元票據申請、兌付工作的基礎上,2012年通過股權改造和增資擴股,成功改制為珠海農商行,改制后的珠海農商行實力明顯提升。

十年來,珠海銀監分局堅持風險監管,嚴守風險底線,重點防范銀行業金融機構的信用風險、流動性風險、操作風險,以及信息科技風險、市場風險、聲譽風險等。截至2012年末,轄內銀行業金融機構不良貸款率為0.4%,比10年前下降27.3個百分點,低于全省平均水平0.9個百分點;轄內機構撥備覆蓋率329.4%,法人機構資本充足率超過15.5%。融資平臺貸款(全口徑)余額251.1億元,比3年前減少17.4億元,下降6.6%。十年來沒有發生區域性金融風險。

科學發展:十年銀行機構數量近翻番

2004年珠海銀監分局成立之時,轄內只有銀行業金融機構18家(其中法人4家),機構網點436個,從業人員6456人;10年后機構數量將近翻番,目前已達34家(其中法人6家),機構網點近450個,從業人員突破1萬人。初步形成了擁有國有大型銀行、政策性銀行、股份制銀行、郵儲銀行、外資銀行、城商行、農商行、村鎮銀行、財務公司、代表處等10類銀行業金融機構組織體系,是廣東省內銀行業金融機構數量及種類最多的地級市之一。同時,銀行業對外開放程度不斷提高,外資銀行數量在廣東省僅次于廣州、深圳。

按照“一行一策”分類監管要求,該局指導和推動轄內各法人機構進一步完善法人治理,強化內部管理,實現了差異化特色化發展。截至2012年末,珠海華潤銀行資產總額1027.3億元,負債總額954.5億元,資本充足率15.5%,2012年實現凈利潤4.84億元,各項指標較原城商行有了不可同日而語的質的飛躍。通過改制,珠海農商行的實力也大幅提升,目前總股本達18億股,資本充足率由增擴前的9.3%上升為17.67%,不良貸款率由4.2%下降為2.16%,2012年實現利潤比上年增長245%。珠海格力財務公司2012年末資產、利潤分別比2年前增長了1.8和1.6倍。珠海橫琴村鎮銀行2011年設立,2012年即實現了盈利。

該局還積極引導珠海部分銀行以珠海為總部或區域總部加快推進跨區域經營,增強珠海金融輻射力,如華潤銀行設立了深圳、中山分行,同時還在廣東肇慶、廣西百色設立了兩家村鎮銀行,目前正在籌建佛山、東莞和惠州分行;東亞銀行珠海分行先后在中山、江門、湛江、茂名設立了5家異地支行。2013年3月末,華潤銀行異地分支機構存、貸款分別占其存、貸總額的41.2%和44.1%,東亞銀行珠海分行則為15%和12.6%。

支持地方經濟:重點項目放貸144.68億元

近年來,珠海大力構建“三高一特”現代產業體系、促進產業轉型升級,珠海銀監分局積極督促銀行機構優先支持地方重點在建、續建項目和戰略性新興產業,鼓勵加大對循環經濟、環保產業、低碳產業和重點節能減排工程項目的信貸支持,促進產業結構轉型升級。

數據顯示,近2年轄內銀行業對全市重點項目累計發放貸款144.68億元,年均增長35.3%;對戰略性新興產業累計發放貸款39.99億元,年均增長55.2%,均遠遠高于貸款平均增幅。此外,珠海銀監分局還與珠海市相關部門聯合制定《關于推進我市科技金融工作的指導意見》和完善《珠海市“科技實貸”融資模式工作方案》,搭建科技金融融資平臺,鼓勵和引導銀行機構在珠海高新區設立4家科技型支行,推動科技成果轉化。

各地近年來加大重視扶持小微企業的發展。而一直以來,珠海銀監分局將扶持小微企業發展作為支持實體經濟的重要一環。在鼓勵和引導機構加大對小微企業信貸投放的同時,及時出臺《關于進一步做好轄內銀行機構小微企業金融服務工作的意見》,引導銀行業探索建立了與“商會、園區、農業合作社、農戶、擔保、政府及企業”相互合作的小微企業融資的新模式。截至2012年末,小微企業貸款余額比年初增加75.9億元,比上年同期多增36.6億元,比年初增長24.3%,高于同期貸款平均增幅6.8個百分點,連續三年實現了兩個“不低于”。

珠海銀監分局和銀行業支持地方實體經濟發展的舉措和卓有成效的工作受到珠海市主要領導充分肯定。省委常委、珠海市委書記李嘉2013年1月4日來分局調研時表示“珠海銀監分局為珠海經濟發展做了大量工作,在此表示感謝”;市長何寧卡批示“珠海銀監分局在支持橫琴金融創新上做了大量工作,市政府對銀監會、廣東銀監局及珠海銀監分局表示感謝”;該局平臺貸款規范工作,得到市委常委、常務副市長劉小龍“珠海銀監分局積極主動幫助協調和指導,有力支持珠海國企改革發展,促進地方經濟發展,做得好,應予充分肯定”的批示肯定。

讀數

0.4%

與十年前相比,珠海銀行業金融機構增加了16家,機構數將近翻番,存款增長了3.5倍,貸款增長了3.1倍,利潤從成立之初的-4.1億元增長到53.2億元,不良貸款率從27.7%下降到0.4%,比全省平均水平低0.9個百分點。

1.2億元

通過清理整治,轄內銀行業合計取消769項收費項目,調低156項收費標準,年收費減少1.2億元,有效降低了企業融資成本。

40億美元

《橫琴發展總體規劃》獲批后,珠海銀監分局始終將推動橫琴金融創新、促進粵港澳金融合作作為重中之重。為此,分局成立了由業務骨干組成的橫琴課題調研小組,對橫琴金融政策創新、粵港澳金融合作等進行專題調研,部分信息被銀監會專報國務院辦公廳,《澳門銀行業對橫琴粵澳金融合作有四盼》的信息還得到中央政治局委員汪洋的重要批示,最終通過CEPA補充協議九將澳門銀行業進駐橫琴準入門檻由60億美元降至40億美元,這是橫琴迄今為止第一項落地的金融創新政策。

75.9億元

截至2012年末,小微企業貸款余額比年初增加75.9億元,比上年同期多增36.6億元,比年初增長24.3%,高于同期貸款平均增幅6.8個百分點,連續三年實現了兩個“不低于”。

94.67%

珠海銀監分局以貫徹落實“三辦法一指引”為契機,引導銀行業樹立合規理念,2012年新發放貸款的平均受托支付率已達94.67%,高于全省平均水平1.15個百分點。

144.68億元

近2年轄內銀行業對市重點項目累計發放貸款144.68億元,年均增長35.3%;對戰略性新興產業累計發放貸款39.99億元,年均增長55.2%,均遠遠高于貸款平均增幅。

154億元

珠海銀監分局積極引導銀行業在風險可控的前提下積極投入信貸資金,支持市政府共建橫琴金融產業服務基地。2013年3月末,向橫琴新區累計授信額度達457億元,累計信貸投放154億元,進駐橫琴新區的銀行業金融機構已達8家。

(責任編輯:DF069)

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