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華夏銀行私售事件暴露銀行理財爭奪戰潛在隱患【2】

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

借貸“化身”債權投資

除了投資于企業的高息理財產品,記者調查還發現,有的從事民間借貸中介服務的機構,把借貸行為包裝成一種所謂的“債權投資”,以投資理財的名義對外營銷。

比如,濟南一家名為“融美”的投資機構,其網站介紹稱提供借貸和理財規劃兩大項服務。根據客戶個人及家庭的綜合狀況,制定最適合的理財規劃方案,并強調“投資規劃廣受關注,推薦的債權投資,本金安全、收益固定、期限靈活”。

5日,省城解放路一商務樓內,在旁人的指引下,記者找到這家投資公司――破舊的辦公室門上沒有公司的標識,室內無人。隨后,記者電話與這家公司負責人李先生聯系上了。

在簡單了解了記者的投資經歷后,李某說,該機構投資形式主要是辦理各種形式的抵押貸款,根據資金量和期限,為客戶介紹貸款項目,并帶客戶實地考察借款企業情況,到房管局辦理房產抵押手續等,客戶按月收利息,保本保息,月息固定為2%。

“如果嫌麻煩,可以把資金委托給我們,這種也叫做債權投資。”李某接著推薦。這種投資方式就與借款人沒有直接關系,風險比較小,收益相對低一些,月息為1%。

對于該機構網站上介紹“債權投資的期限1-12個月,預期年化收益15%-20%”,李某解釋,“網站上的信息只是參考,根據市場供求關系,每個月放款利息是不斷變動的,現在直接放款,月息2%,年息24%,有時候放款月息達到2.5%,年息就是30%。”

此外,該機構網站還推薦房地產投資信托,期限1―10年,預期年化收益10%―15%,投資金額3萬起。李某卻表示,“暫時沒有產品發售,碰上合適的產品隨時發售,可以及時關注。”

交談過程中,這家號稱提供綜合理財服務的機構向記者推薦的只有債權投資,換言之也就是借貸服務。

在對多家投資機構調查中,產品高回報、低風險,成為推銷人員經常掛在嘴邊的說辭。可是,相關機構對于產品收益、風險控制的承諾,在一些業內人士看來尚存不少疑慮。

比如,鑫普瑞投資理財經理介紹,期限1個月、3個月產品,資金用于銀行業資金拆借。記者了解到,根據5日公布的上海銀行間同業拆放利率,1月期利率為3.8065%,3月期為3.8347%,該利率對銀行間資金拆借具有指導意義。

“按照這樣的利率水平,銀行不可能提供更高的利率拆借資金,上述產品5.5%、6.5%的收益水平從何而來?”省城一位銀行業人士接受記者咨詢時,對這家機構產品盈利性表示懷疑。

對于幾家投資機構有關風險防范的承諾,具有資產管理經驗的銀行業人士也提出了疑慮。比如,上述機構投資指紋鎖、飲料生產線的理財產品,省城銀行業人士就分析稱,從這些產品的介紹來看,這些投資項目多集中在外地,投資人難以對項目的真實情況進行有效了解,投資機構與投資人之間的信息不對等增加了投資的風險性。

調查中,這些投資機構對投資項目提供“多重風險防控措施”,其中,提供100%的股權質押成為最常見的手段之一。“假設投資項目一旦出現風險,上述公司屬于非上市公司,股權流動性差,即便提供股權質押也難以變現,這種風險防范措施的保障有限。”省城銀行業人士稱。

該人士同時提醒,由于對投資項目缺少了解,投資者對于投資機構提供的擔保合同、資產抵押證明等手續文件,應該設法多方核實,確保真實有效。

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