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光大保德信:基金短期理財產品有妙招

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

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收益大幅縮水、風險陡然增加,這是近期A股震蕩市場投資的真實寫照。更糟糕的是,這種狀態仍將持續,且不知何時結束。由此,如何穿越震蕩迷局,實現資金的安全、穩健增長,成為現階段很多投資者的共同訴求。目前,除了銀行存款外,低風險理財途徑主要有銀行理財產品和低風險收益基金,包括貨幣型基金和最近流行起來的基金短期理財產品。這些理財方式各有千秋,但綜合來看,基金短期理財產品或許更具妙招。

理財專家指出,基金短期理財產品與銀行理財產品的收益大致相當,但其透明化的運作使得投資者更容易估算出預期收益。同時,基金短期理財產品只要不贖回,就會自動“滾動”,能有效解決銀行理財產品斷檔的問題。而且相較銀行理財產品動輒5萬、10萬的購買起點,其1000元的認購門檻顯然更為“親民”。與貨幣基金相比,基金短期理財產品流動性適中,其一定時間的封閉期設計,能夠有效減少產品申贖對基金規模帶來的沖擊,從而降低收益波動。此外,基金短期理財產品的費率也低于貨幣基金。

目前,基金短期理財產品正在嶄露頭角,市場上已發行的產品有3只。理財專家由此指出,3只基金短期理財產品都具有收益穩定、風險小、投資門檻低的特點,其核心投資標的都是協議存款,所以未來3只產品的風險收益特征比較接近。以光大保德信添天利短期理財為例,該基金投資于銀行存款的比例不低于基金資產的80%,其收益基本與SHIBOR利率聯動。同時,光大保德信添天利短期理財以一個季度為封閉期,流動性適中,投資者3個月能夠進行申贖,在此期間內產品無申贖壓力。而且該產品1年的管理費、托管費和銷售服務費總和,僅為0.6%,為目前市場最低。

理財專家同時強調,今年5月18日,央行下調了存款準備金利率。在此前提下,投資者還應遵循“升存短、降存長”的理財法則,就是在未來收益率有可能下降的情況下,提前鎖定高收益。從3只現有的基金短期理財產品特點來看,光大保德信添天利、匯添富30天理財和華安月月鑫的收益率分別與3個月和1個月的SHIBOR聯動。數據顯示,截止5月25日,3個月和1個月的SHIBOR利率分別為4.27%和3.03%。由此可以看出,就現階段而言,與光大保德信添天利短期理財的收益率聯動的3個月的SHIBOR利率最高,投資價值也明顯。

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