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富國基金:投資者教育是基金業健康發展的基礎

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

中國基金業有八年的發展歷史,在借鑒成熟市場經驗的基礎上,起步雖晚,但發展迅猛。

不過,這種快速發展更多是集中在“硬件”―――基金公司的數量不斷增加、產品線不斷完善、創新產品不斷涌現,而軟件―――廣大的客戶群體對基金作為一種投資品種的理解和接受度、理財規劃觀念的形成等,與成熟市場還相差甚遠。由此形成了中國基金業的一些怪圈:投資者追捧首發基金、優質基金的高贖回、把基金當作股票操作頻繁進出等,還有基金為了減少贖回,被迫分紅以降低面值等。

去年7月以來,基金管理公司陸續推出的基金拆分和大比例分紅活動,得到了投資人熱烈地追捧,均取得了不俗的銷售成果。但其實,影響基金投資業績的投資團隊、投資策略、運作能力都沒有發生重大變化,由此反映出投資者對基金認識的不足。

廣大的具有長期投資理財觀念的投資者隊伍是基金業生存和健康發展的土壤,這樣的環境是需要長時間逐步培養的。北美成熟市場一些推動大眾投資者教育的做法,值得借鑒。在北美,基金投資者教育是由政府、基金業、代銷渠道和客戶經理幾個層面共同實施。

首先,政府在稅收和養老金政策上鼓勵投資者將偏股型基金作為中長線投資產品,將基金投資作為個人財務規劃和資產配置的重要手段。如美國401K計劃、加拿大的RRSP計劃(RegisteredRetirementSavingsPlan),都是廣為百姓接受的養老投資方式。自20世紀90年代以來,401K養老金計劃對養老金和退休金購買開放式基金的優惠條款,成為基金業繁榮的源泉;加拿大政府從1957年推出的RRSP計劃也長存不衰。主要原因在于這些計劃都對長期投資給予減免稅收、增加福利等鼓勵,使投資人在合理規劃自己的養老問題時,能享受到更多的政府優惠措施。

這些舉措不僅為基金業的蓬勃發展提供了強大的資金來源,也通過誘人的優惠措施“強制”普通大眾關注和學習基金投資的相關知識,合理規劃個人財務,并選擇基金進行積極主動的長線投資理財。源源不斷的資金促進了證券市場的良好發展,長期穩健的收益又進一步提升了投資者的理財觀念,繼續選擇長期投資,使得整個行業處于良性循環之中。

除了RRSP之外,加拿大還針對未成年人的教育費用問題,推出教育基金RESP(Regis-teredEducationSavingsPlan),聯邦政府不僅為此提供稅收優惠,還每年給每個RESP賬號提供20%的追加投資補助(一年最多400加元)。

現在絕大多數的家長都為自己的孩子開了教育基金賬戶,超過80%的RESP是投資在各類基金上。RESP投資的流行不僅讓家長更關注投資和理財規劃,同時它也使年輕一代在成長過程中親身體驗基金長期投資的優越性,成為潛在的基金投資群體。

除了政府,基金和證券行業協會也肩負著投資者教育的重任:加拿大的基金行業公會和理財規劃師協會每年都會牽頭組織各類金融機構如銀行、基金公司和保險公司等,在全國定期巡回開展針對普通投資者的投資者教育活動。這些活動規模和聲勢都很大,并在電視和各類媒體進行廣泛的宣傳,能吸引到大量的聽眾。在這類活動上,基金經理、理財專家形式各異的講座,深受投資者歡迎。

北美的基金銷售渠道多樣化,除銀行、券商外,還有獨立的理財顧問公司,甚至有基金銷售資格的保險代理人員也參與基金的銷售。這些渠道都有自己的目標客戶群,都非常注重目標客戶的培育和普及者教育工作。如銀行會利用代銷基金種類多樣的優勢,給投資者提供各類投資資訊。通過銀行購買基金的投資者可以通過客戶服務中心24小時查詢投資信息,解決各種疑問。另外,許多銀行都結合定期定額活動,普及基金投資的基礎知識。而獨立理財顧問渠道對服務中高端投資者起著重要的作用,他們代理各類金融產品,對客戶提供個性化的、全方位的財務規劃。由于北美基金業的成熟及嚴格的從業資格考試,從業人員本身的專業化水平也在提高。各渠道的銷售人員,在銷售過程中不是簡單推銷產品,而是從投資人需求角度出發,從引導其正確的投資理念入手來進行服務。幾乎每天,在各城市都有針對終端客戶的理財講座,金融產品巡展等,形式新穎,手段多樣,對投資人起到了潛移默化的教育作用。資深的理財顧問還利用個人網頁等方式向投資人介紹理財方式,與投資人進行及時的互動交流。

在我國現階段,基金業發展面臨井噴式的發展。由于去年基金投資的財富效應,大量的“股民”、“儲戶”變成“基民”。各家公司在全國各地的報告會常常空前爆滿。“基金”成為2006年最流行的詞匯之一。基金業的外表繁榮不能掩蓋這樣的現實:廣大的投資者對理財、基金投資缺乏最基本的認識。許多投資者選擇投資基金是因為身邊的朋友買基金賺大錢了,所以也跟著買。這些人對基金的風險、品種差異、資產配置等一無所知。如何提高大眾投資者的基金投資理財基礎知識,實際上已成為確保基金業健康發展的關鍵。

行業內人士都意識到投資者教育的重要性。但具體落實方面,各家基金公司又都會打自己的小算盤:基金普及教育是否要投入?對自己的產品銷售有多大幫助?目前的現狀是,多數基金公司是以基金產品銷售為目的附帶投資者教育工作,產品營銷的色彩很濃。只有個別有實力的、目光深遠的合資基金公司做了些深入普通投資者傳播基金投資理念的活動,但由于受眾面小、形不成大氣候,收效不大。其實,現在基金公司都應該把目光放遠些,多借鑒些像北美這樣成熟市場的做法。通過系統的投資者教育,扎扎實實地把蛋糕做大。此外,中國證券業協會也應像北美的同行一樣在普及投資者教育、培訓客戶經理的工作中起到領頭羊的作用,積極地牽頭組織各地的基金公司開展各類活動,讓理財、基金更廣泛地深入人心。

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