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平安銀行創新信貸模式

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

目前,許多銀行給出的貸款底線是企業必須要有抵押物,而很多小微企業很難有足夠抵押的固定資產,許多人的辦公室仍依靠租用,房子大多還處在按揭還款的階段,因此,“抵押品不足”無異于封死了中小企業(股吧)的銀行貸款之路。

而平安銀行的“新一貸”產品卻是一款無抵押無擔保的信用貸款產品。這款產品的特點是快速、簡單、便捷、靈活。貸款最快1天可到賬,最久不超過3個工作日;貸款方便,無抵押、無擔保;手續齊全的情況下,只需來到網點一次,填寫完一章表格,30分鐘即可反饋初審意見;而且貸款的額度和期限靈活,額度3-50萬,可用于個人經營、購車、裝修、醫療旅游等項目,期限12、24、36個月。

從抵押擔保到信用放款,這對銀行來說是一次重大的理念突破,也正是有了這樣的理念突破,小微企業的貸款才迎來了一片新的天地。業界認為,“新一貸”產品體現了以客戶為中心的理念,而不是以銀行自我為中心,這充分體現了平安銀行服務理念的轉變,實現了銀行與客戶的雙贏。

整合兩行優勢著力金融創新字號

選擇平安銀行還是選擇深圳發展銀行?這個問題曾深深困擾著深圳一家小企業老板劉先生。原來,劉先生經營的這家小企業一直是平安銀行的客戶,平安銀行的小微貸款業務支持了劉先生的企業不斷發展壯大,然而他的企業希望借助供應鏈金融實現融資,這項業務卻是深發展的強項,舍棄平安銀行去投奔深發展或者繼續留在平安銀行,這個問題讓劉先生左右為難。

轉機恰好出現了!日前,隨著原深圳發展銀行與平安銀行的合并與正式更名,兩家銀行的業務實現了互通,兩家銀行的特色產品可以由客戶共享。劉先生既可以不用轉戶而使用深發展一直比較拿手的供應鏈金融業務,也可以繼續享受平安銀行以創新和服務著稱的其他小微金融業務。

更讓劉先生欣慰的是,平安銀行的客服經理告訴他,通過平安銀行個性化的網銀服務,劉先生有望使用手機終端實現遠程支付,或者加入開放式在線供應鏈金融平臺,甚至可以體驗平安銀行所提供的網絡信貸、支付、結算的“一站式”服務等等。通過這些電子商務金融產品,劉先生將節省更多的人力、財力和時間,只需輕點鼠標或按下手機鍵盤,即可快捷完成各項金融業務。據了解,平安銀行的各項電子金融業務和服務創新開發已進入全面沖刺階段,劉先生和所有平安客戶輕松灑脫的“電子金融業務夢”將不再遙遠。

創新電子金融顛覆傳統銀行模式

也許在外出差的時候急需辦理銀行業務,但是附近沒有銀行也沒有手提電腦;也許對著傳統網銀平臺,卻覺得略顯呆板很多功能還需柜臺申請才可以實現;也許覺得傳統銀行模式趕不上現代生活步伐,第三方的支付平臺更為便捷但似乎缺乏保障……當您在為這些問題苦惱時,平安銀行正在為您尋求解決之道。

十年以前,和所有傳統銀行一樣,平安銀行面對的是直接融資形成的銀行脫媒以及銀行體系內部的競爭,但是現在面對卻是完全陌生的競爭對手,支付寶、貸幫--電子商務因具備便捷的交易成本顛覆了傳統的金融模式,第三方支付平臺在電子商務浪潮中脫穎而出,占得先機。據統計,2011年全國電子商務市場交易規模達到7萬億,占當年社會消費品零售總額的38.6%;預計2014年將達到20.6萬億,復合增長率維持在40%左右。

如何在電子商務的下一個十年,迎戰新型金融平臺的挑戰,為客戶提供最便捷的服務,平安銀行選擇了電子金融產品的創新,其中,移動電子商務支付成為平安銀行的主要發力點。據介紹,在移動電子商務支付產品開發中,銀行有著獨到的優勢,銀行在支付結算領域具備歷史優勢,公信力最強,客戶資源龐大,此外,銀行位于產業鏈上游,并且具備向下游延伸條件。與此同時,平安銀行還將通過提供物流、信息流、商流和資金流的整合服務,直達用戶需求,以實現與全球供應鏈金融呈現的各種發展特征相匹配。這些創新之舉都將在平安銀行在電子商務的新浪潮中撥得頭籌,更將會給用戶帶來最實惠的益處。

繼續發力供應鏈金融

面對未來,平安銀行將繼續圍繞“最佳銀行”戰略目標,在公司業務方面,著重發展深發展頗具優勢的貿易融資業務,著力拓展供應鏈金融上下游企業,大力推行交叉銷售,發揮綜合金融優勢。零售業務方面,銀行搭建大零售協同經營平臺,有組織地實施“一個客戶、一個賬戶、多個產品”的綜合經營策略,實現零售業務的健康快速發展。

未來的平安銀行將在中國的金融版圖上具有鮮明的業務特色。在平安集團的平臺上,貿易融資業務以“供應鏈融資為核心”,有利于業務在整個產銷鏈條中進行延伸。對于供應鏈上的小企業成員,一方面能夠帶來表內或表外的資產授信收益;另一方面,鑒于中小企業的財務規范的缺乏、財務運營和融資經驗不足等問題,平安銀行可以利用自己和平安集團大金融平臺的專業優勢,向其提供相關的財務顧問、信息和賬務管理等中間業務服務,客戶的綜合貢獻度有望大幅提升。

業務推動規模快速增長

平安銀行表示:兩行的整合是國內金融史上史無前例的巨大工程,在整合中銀行高度重視客戶體驗,在兩行合并完成之際已實現了兩行絕大多數業務的互聯互通、產品和服務的基本一致,原兩行的特色業務也基本實現了共享,更快地讓客戶享受更便捷、更豐富的產品和服務。該行表示,整合作為一個階段性的工作已接近尾聲,后續將盡快完成更名和系統整合的相關工作。未來,銀行將集中精力專注于業務發展。

分析人士認為,兩行整合對平安銀行貿易融資業務發展具有重要的戰略推動意義。兩行整合后,銀行規模提升,營業網點覆蓋面擴大,市場份額有望大幅提升。合并后的新銀行資產規模將進一步擴大,將擁有27個分行,400多個營業網點。隨著兩行整合,平安銀行將獲得平安集團強大客戶資源對貿易融資業務的支持。目前平安集團共有超過7000萬個人客戶和200萬公司客戶,兩行整合后將覆蓋到平安集團約80%的客戶群,同時,整合后銀行將與平安集團旗下子公司進行合作。這些將為整合后的深發展提供豐富的潛在客戶資源。

平安銀行行長理查德認為,“中小企業貸款是平安銀行發展戰略中非常重要的一部分。平安銀行小微企業貸款業務的發展應該同該行的優勢業務,即貿易融資業務和零售業務相掛鉤,同時竭力融入平安集團中,開展交叉銷售。”

對于未來銀行的發展,平安銀行制定了公司、零售、資金、區域渠道等多業務條線的具體戰略及實施路徑規劃。平安銀行將依托中國平安()強大的資源優勢,提升交叉銷售的廣度與深度,并憑借中國平安強大的品牌、渠道、客戶、產品、IT等綜合金融服務優勢,探索一條銀行業發展的創新路徑,努力打造一家具有強大競爭力的“中國最佳商業銀行”。

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