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[銀行]銀監會堵假按揭、頂冒名個人貸款將“實貸實付”

標簽 銀行 按揭 信貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等將受到遏制。銀監會周三發布首部個人貸款管理法規的征求意見稿,“強調不得發放無指定用途的貸款”,并對個貸全過程進行規范,確保資金流向實體經濟。建立面簽制度根據銀監會網站昨日公布的《關于征求個人貸款管理暫行辦法(征求意見稿)意見的公告》(下稱《征求意見稿》),銀行發放個人貸款,原則上實行受托支付,也就是由銀行根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人。這一規范與今年5月銀監會規范固定資產貸款的思路一致,即建立面簽制度,實行“實貸實付”,防止資金外流。一中資行內部人士向早報記者透露,以往按規定,每筆貸款發放出去都必須有個名目,即一定要把用途寫清楚,但今年貸款過于飽和,各家銀行都在想辦法把手里的錢貸出去,因此之前強調的“名目”就被淡化了,這樣一來銀行放出去的貸款很可能被挪用到資本市場,并沒有真正地支持實體經濟。貸款還有一個流向就是市場上所說的開發商“假按揭”,這在一定程度上推高了房價。“這次銀監會發布這個《征求意見稿》很明顯就是強調貸款的去向問題。”另據了解,近來不少所謂小額貸款公司打著支持個人創業的旗號,對個人發放貸款,他們定下的利息一般為月息3%年息10%,30萬~40萬以下無須擔保。業內人士猜測,這些“公司”放出去的錢很可能就是被挪用的貸款。銀監會昨日在解釋《征求意見稿》出爐的背景時也指出,商業銀行個貸業務缺乏統一的標準,面臨較大的法律風險和聲譽風險。同時,一些銀行業金融機構個貸業務違規操作現象,特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等時有發生,不僅嚴重危害到借款人的合法權益,而且影響到資金進入實體經濟。銀監會數據顯示,2009年上半年新增個人消費貸款6508億元,比去年同期多增3917億元。信用卡透支例外銀監會特別強調,《征求意見稿》并未針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件,而重在對貸款全過程的監測和管理,沒有抬高個人獲得貸款的門檻,因此不會對獲得授信產生影響。事實上,目前房貸、車貸等個人大宗消費品貸款已實行了“實貸實付”。根據《征求意見稿》,銀行發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款以及信用卡透支,暫不在新規規范之列。此外,有鑒于個貸業務復雜性,銀監會允許各商業銀行在尊重共性規定的基礎上,對個貸實行個性化管理,制定具體的管理細則和操作流程。銀監會認為,新規“雖然會增加(銀行)業務操作的環節及人力成本,但由于貸款挪用風險的減少,信貸質量將得到提高,綜合效益也將得到提高。”《征求意見稿》征求意見的時間將持續到11月19日。新規將自發布三個月之后實施。

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