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民生銀行在京推組合還款法按揭還貸可量身定制

標簽 按揭 銀行 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

按揭月供款可以根據借款人的收入變化情況,分階段設定不同還款金額。昨天記者獲悉,民生銀行在北京新推出按揭貸款“組合還款法”,使人們不必在多貸款購大房和住小屋少還款之間猶豫不決。

民生銀行推出的組合還款法有遞增型、遞減型、隨意型三種還款法可隨意選擇,分別適用于不同收入水平的人群。

遞減型組合還款法

在首付款充足的情況下,如果客戶希望盡可能地節省貸款利息,就可選擇遞減型組合還款法,與其他方式比較,可節省約33%的利息支出。

遞增型組合還款法

如果處于事業的起步階段,但對自己今后的收入有一個樂觀的預期時,則希望盡可能降低前一階段的月供款,就可以采用遞增型組合還款法。以20年貸款期限為例,這種還款法使得按揭客戶在前10年都能維持較低的月供款,而還款高峰期出現在第16年,也就是按揭人的事業高峰階段,最大程度地滿足了客戶前期降低貸款支出的需求。

隨意型還款法

對于特殊需求的按揭客戶,可采用隨意型還款法,即在客戶設定的階段,根據協議采用階段性遞增或遞減的還款方式。民生按揭中心的羅濤給記者舉了個例子,一筆20年的貸款,分成四個階段:第一個5年,借款人剛買完房子需要繳契稅、裝修、添置家具,用錢的地方很多,月還款額就可設定得較低;第二個5年,手頭比較寬裕了,可以適當提高月還款額;第三個5年,子女入學需要用錢,月還款額又可適當調低;最后一個5年,子女就業生活壓力減小,再把月供調高。這樣客戶在不同階段都可以相對輕松地還款,不至于壓力過大。

在貸款過程中,客戶還可以根據需求將組合還款法調整為等額本息、等額本金等還款方式,適用于普通的一手房按揭貸款、二手房按揭貸款。信報記者甄世宇

【為您算賬】

哪種還款法最省錢?

目前北京市場上各家銀行的按揭還款方式五花八門。除了傳統的等額本息還款法、等額本金還款法,還有深發展銀行的雙周供和民生銀行新推的組合還款等靈活的還款方式。相比之下,哪種還款方式最節省利息呢?記者算了筆賬:以月收入5000元,購買一套價值50萬元的住宅為例。首付比例20%,擬申請貸款40萬元,貸款期限20年,貸款利率5.751%(6.39%下浮10%)。(見下表)

可以看出民生銀行的遞減型組合的利息總額最低,但是前期還款壓力很大。而等額本金還款法和深發展的雙周供利息總額也相對較低,特別是雙周供的月還款壓力也相對較小,只是還款周期很短、還款頻繁,不符合借款人的收入周期。

銀行建議借款人根據自己的收入水平和實際承受能力選擇還款方式,利息最少的還款方式不一定是適合自己的還款方式。同時銀行也將幫助按揭客戶控制貸款償還速度、合理安排家庭支出。(甄世宇)

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