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光大銀行個人消費貸款可申請固定利率

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

隨著央行連續加息,以往“叫好不叫座”的固定利率模式開始異軍突起。今年上半年,央行連續兩次加息,我國已經進入“加息快速通道”,而且近期傳出央行可能再次加息的消息,利率風險令人關注。

在近期加息預期之下,光大銀行率先將固定利率模式從房貸推廣到買車等個人消費貸款領域。近日,該行正在熱推一款新個人信貸產品――個人房屋凈值貸款,其中最大亮點是:多種貸款用途均可選擇固定利率,房屋八成價值可供盤活。

“房屋凈值貸款和房屋按揭貸款是不同的兩個概念。”光大銀行負責人作出如下解釋:前者是指授信申請人以貸款人認可的住房或商用房作抵押或最高額抵押,向銀行申請具有“合法用途”(如購房購車、個人流動資金)的單筆貸款或循環額度的個人授信業務;后者貸款用途則局限在單純購房業務。

消費信貸可選擇固定利率

“購買房屋用途以外的個人貸款也可選擇固定利率。”光大銀行內部人士稱,在這款新產品中,除購買住房或商用房之外,在其他用途如購車消費、綜合消費、個人或個人經營、控制私營企業的流動資金等方面,借款人也可以選擇固定利率模式。

目前來看,這一產品設計理念在銀行業內尚屬首創,因此光大銀行對該業務頗有信心,并計劃將其作為“陽光一生”系列產品中的拳頭產品,擴大該行在個人信貸市場的份額和影響力。

事實上,隨著央行連續加息,以往“叫好不叫座”的固定利率模式開始異軍突起。今年上半年,央行連續兩次加息,我國已經進入“加息快速通道”,而且近期傳出央行可能再次加息的消息,利率風險令人關注。

正是在加息背景下,去年光大銀行率先推出了固定利率房貸服務,此后建行等陸續跟進,一時間固定利率成為熱門話題。而光大銀行此番進一步實施產品整合和升級,率先將固定利率推廣到消費貸款等領域,將強化其在個貸市場頗具特色的“固定”品牌。

最大限度盤活房屋資產

“在盤活居民個人資產、優化資金配置、促進居民消費等方面,房屋凈值貸款都能發揮巨大作用。”光大銀行零售業務部負責人表示,此前對市場開展了全面調研和論證。“在消費者關心的貸款額度、利率、期限等方面,我們都作出特別安排。”

調查顯示,貸款額度是借款人最為關心的方面。以往類似的房產抵押貸款,借款人最高只能夠獲得房產價值70%的貸款額度,總有“意猶未盡”的感覺。而光大銀行此款產品則重點強調“房屋凈值”概念,以求更大限度盤活個人資產。

光大銀行規定,根據評估價,借款人最高可以獲得住房價值80%的貸款額度,房價漲,貸款額度值也可隨之上升。另外,以商用房抵押可以獲得房產價值最高65%的貸款,這應該是同類產品的最高抵押率。而且借款人只需一次性將房產抵押給光大銀行,在核準的期限和金額范圍內,可以隨時反復多次提款。

此外,在貸款期限方面,無論以住房或商用房抵押,借款人均可獲得最長30年的授信額度,除購房貸款可達30年外,其他類貸款(如綜合消費和流動資金類用途貸款)的期限最長由5年調為10年,這一期限設計較大部分銀行都更為寬松,從而滿足借款人的資金需求。

“目前我國正處于消費升級、投資多元化的財富積累階段,海外一些先進的財富理念正在逐步為國人所接受,譬如提高效率避免資產閑置,規避利率、匯率風險,重視個人信用等,而這也成為國內銀行革新金融零售服務的客觀要求。”一位銀行專家這樣表示。

網易聲明:本版文章內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

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