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“穩盈-安e貸”或成投資新寵

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年銀監會8號文與債市風暴對目前的銀行理財產品市場形成較大沖擊,銀行理財產品規模萎縮、收益縮水,加之此前房產調控與股市持續低迷都讓民間投資取向無所適從。而與此相對應,一款名為“穩盈-安e貸”的投資項目卻在市場上呼聲漸隆。

“穩盈-安e貸”是中國平安旗下互聯網投融資平臺陸金所所推出的一款創新個人投融資服務,該項目自去年推出以來,“8.4%以上預期年化利率”,“1萬起投”,“中國平安全額擔保本息”,“按月償還本息的靈活變現能力”,“90天債權可轉讓”,這些關鍵詞都讓這項服務迅速成為投資市場上的新寵兒。并在今年5月的第九屆中國企業誠信與競爭力論壇年會中,一舉斬獲“中國互聯網借貸典范機構”,“中國投資理財十大影響力品牌”兩大殊榮。

供應量大幅增長以滿足廣大投資人需求

“穩盈-安e貸”系列服務類似于目前市場上火熱的網貸產品,但更優于傳統網貸的是它基于一筆一貸的明確的債權關系與中國平安全額本息擔保,這讓普通投資者在獲得不菲收益的同時,更免去后顧之憂。因此該項服務推出之后,一直供不應求,陸金所平臺上每日提供的交易往往是轉眼告罄。對此,陸金所內部人士表示,由于產品本身的創新性,平臺考慮到風控與合規的諸多問題,在平臺服務流程與服務體系磨合成熟前,供應量的確不多,但今年伴隨業務整體運行的平穩順暢,陸金所在嚴苛把關項目審核的基礎上已經逐步放大此款投資服務的供應,目前每月呈20%-30%的規模增長。

與此同時,陸金所為能更好地為客戶提供服務,在平臺中已特別為新用戶開通了“推薦專區“,近期更增設晚間20:00點專場,旨在更好地為客戶提供更優質的服務、更豐富的項目和更多的投資機會。

首創二級市場提供流動性

值得一提的是陸金所目前對“穩盈-安e貸”推出的二級市場轉讓服務。凡出讓人持有該借款債權滿90天,項目剩余還款期數3期以上,且該債權沒有逾期,則可在陸金所平臺上進行轉讓,而所轉讓債權僅債權人發生變更,對該借款債權本金余額、年化利率、還款方式、逾期還款、提前還款等相關事項均不造成影響。該轉讓服務的推出對于陸金所平臺客戶而言,無疑多了兩個機會。第一,通過二級市場,實現產品供應的事實上增加,創造更多投資機會;第二,由于“穩盈-安e貸”服務期限較長(1年-3年),因此對一些流動性要求較高的投資人來說,會有一定的抵觸。而二級市場的開設,無疑為解決資金流動性提供途徑。二級市場的開設是改善個人投資用戶理財方式和理財觀念上的一次嘗試性的跨越。我們知道,銀行定期存款如果提前取款,相對的利率也會變成活期利率,用戶自身承擔損失。但若換成投資“穩盈-安e貸”,在需要流動資金時隨時進入二級市場掛牌,預期年化利率依舊為8.4%,沒有任何損失。因此二級市場的設立至少給投資人提供了一個更優的投資解決方案。據悉,未來伴隨系統的進一步調整升級,不排除轉讓期限進一步縮短。

聰明理財提升收益

筆者就目前投資者中關注的另一敏感問題追問陸金所的內部人士,即有投資者反映,“穩盈-安e貸”的實際測算的年化收益率與平臺宣稱的8.4%有較大差異。該內部人士糾正道,“穩盈-安e貸”收益中指的8.4%是預期年化利率。由于該項服務采取等額本息,逐月歸還的“反按揭”模式。由于借款人每月在償還本息,因此實際上本金在逐月遞減,相應的實際剩余欠款利息也會逐步減少,但剩余本金利率一直是8.4%沒有變化。同時,鑒于穩盈-安e貸是網絡投融資服務,因此該利率水平充分考慮了投融資雙方的承受能力與預期水平,同時也符合央行對市場最高利率的要求,8.4%的年化利率是按照中國人民銀行同期貸款基準利率上浮40%而測算得出。

以5萬元1年期還款計劃表為例,用戶投資了該項目后,不做任何動作。收益在2305.51,算下來年收益率在4.6%的樣子。但若合理使用債權轉讓功能,每3個月左右轉讓一次,按照前90天可收取的利息來換算(扣除轉讓手續費25元),年化收益率儼然已可高達8%。

“穩盈-安e貸”等網貸項目的推出,為市場資金提供了一個新的投資渠道,也為沉寂已久的中國資本市場增添一抹亮色。但由于互聯網金融本身的創新與實驗性,他的規模遠還不能與傳統金融平臺與金融渠道的產品相提并論,而讓普羅大眾讀懂它、投資它并從中體驗其便捷與效率或許也仍需時日,但正如互聯網已經從根本上改變人們生活方式,未來金融電商化的跨界只會越來越多,讓每個資人品嘗這杯羹只會是時間問題投。

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