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中信銀行:國內以房養老按揭已進行改良

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

中信銀行總行營業部房地產金融部孫文杰接受和訊專訪

和訊網消息11月3日-6日,第七屆北京國際金融博覽會在北京展覽館舉行。中信銀行總行營業部信福年華卡項目負責人李靜和中信銀行總行營業部房地產金融部孫文杰在接受和訊專訪時表示,中信銀行在10月推出的中老年專屬借記卡和養老按揭項目,是引進了國外倒按揭金融模式,并結合國內的養老制度特點進行改良。

對于國內房產70年產權和房價可能下跌的問題,中信銀行認為,產品設計中規定借款期限與房齡總和不超過70年,可以規避70年限制的問題;而對于房價下跌的風險,孫文杰表示,雖然近期房價在國家宏觀調控下有一定的下跌走勢,但北京核心地區的房價將基本穩定在合理范圍之內,產品將對抵押房產的60%進行評估,通過抵押率的控制能夠較好地控制風險。

以下為文字實錄:

和訊網:各位網友大家好!這里是“2011金博會”現場,現在我們邀請到的嘉賓是中信銀行總行營業部信福年華卡項目負責人李靜,以及中信銀行總行營業部房地產金融部孫文杰先生,兩位好!

李靜:主持人好!

和訊網:我們知道,近期北京市民政部發布了《北京市“十二五”時期老齡事業發展規劃》,《規劃》明確提出,北京市鼓勵商業保險企業、商業銀行或住房公積金管理部門建立公益性的中介機構以開展“以房養老”的業務試點。中信銀行最近也推出了首張中老年客戶專屬借記卡“信福年華”卡,并率先在國內試點推出以房養老按揭業務,請李總先介紹一下這個“信福年華”卡是一個怎樣的項目?

李靜:謝謝和訊網和各位網友,我們也借此機會給大家介紹一下中信銀行自10月份以來在全國首推的針對中老年客戶打造的專屬的借記卡,“信福年華”卡的具體內容。“信福年華”卡是今年10月9日中信銀行總行在全國推出來的老年人專屬借記卡,這個卡主要通過我們對老百姓的關愛、理財、便利、健康和休閑五大方面來體現出對老年人在晚年生活、經濟理財方面,我們銀行對他們的一種關心和關愛,下面我們就是簡單介紹一下“信福年華”卡的一些業務內容。

銀行卡有信用卡和借記卡兩種,借記卡就是普通老百姓所說的儲蓄卡,先存入錢,消費或買理財產品時直接從借記卡的中扣款,很方便,“信福年華”卡就是這樣的借記卡卡種,分為金卡和白金卡兩種卡類,涵蓋了中信銀行所有的金融服務內容,持有“信福年華”卡的老年朋友可以享有中信銀行提供的金卡和白金卡所有銀行網點的便利、費用減免以及延伸的增值服務項目。

“信福年華”卡真正體現對老年人的關愛,我們在“信福年華”卡的老年社區,為持卡的老年客戶定期舉辦健康講座、文藝鑒賞以及銀行理財方面的講座,講解銀行金融業務的認識,怎么使用網銀及現代化的金融理財工具等;考慮到老年人這樣的消費特性,我們還會給所有的持卡人免費提供“金融短信通”的服務,老年持卡客戶這個卡片是進賬還是出賬,或者在任何地方有消費,都會及時通過短信提醒客戶,而且老年客戶還可以通過我們的網點柜臺免費打印我們銀行對帳單,非常及時方便;另外,在老年人生日也會收到祝福短信,這都體現對老年人的關愛服務。

再說一下老年人比較關心的理財,老年人現在的理財意識越來越強了,我們的“信福年華”卡老年客戶肯定也不例外也要從事理財。我們會針對這部分特定的老年朋友們,在每季度推出收益比較穩健的理財產品,這是特定提供的專屬理財產品。一會兒我們黃金部的顧問孫文杰會給大家詳細介紹,我們新推出的養老按揭的產品,這也是我們“信福年華”卡理財產品的一大項。

和訊網:我們知道中信銀行的養老按揭也是國內首推的,請孫先生大概介紹一下這項業務。

孫文杰:是這樣的,根據剛剛結束的第六次人口普查的調查結果,發現在中國60歲以上的人口比例已經達到了13%以上,說明中國的老年化社會進程正在加快,在這個基礎上,結合我國人口和養老體系的特點,大家知道我國養老金融服務體系主要體現在以下幾個方面:第一,退休金;第二,會有一些企業年金,包括社會保險、商業保險。中信銀行在這些金融產品的基礎上,結合國內的養老特點和傳統,再結合國外“倒按揭”的金融產品,我們經過一些改良推出具有中信銀行特色的養老按揭產品。

和訊網:您剛才提到了國外倒按揭的思路,這在國內還從來沒有過,請您介紹一下“倒按揭”到底是怎樣的模式?

孫文杰:正常情況下我們要買房,要做按揭貸款,銀行一次性給付一筆貸款,借款人按期償還銀行的貸款,這是按揭。“倒按揭”就是借款人把現有的房產抵押給銀行,銀行按期,按每月或每季向借款人支付貸款,來滿足客戶的金融需求。

和訊網:這種模式會讓人有一種疑問,如果借款人只有一套房子,這套房子被抵押處置以后,這個問題怎么解決?辦理這項業務是不是有一定的門檻?

孫文杰:中信銀行在國外“倒按揭”的基礎上做了一個概念,結合國內的特點,現在我們只接受抵押房產不是借款人的唯一房產,也就是說他至少要有兩套房產以上。我們也有一個改良之處,借款人可以是老人本人,也可以是他的贍養人,比如他的子女作為借款人,都是可以的。

和訊網:我們知道,“以房養老”其實現在爭議也是很大,中信也是剛剛推出這項業務,業務量可能也并不是太大,“以房養老”的推廣面臨最主要的疑問是70年產權的問題以及房價可能下跌的問題,中信對這個問題是怎么看的?公司未來這個項目有什么規劃?

孫文杰:中信這個產品是在現行社會養老體系基礎上推出的對現有養老體系的有益補充,我們在設計產品的時候也會考慮到國內的特點,比如剛才您提到有70年產權的限制,我們在設計產品的時候就規定,所抵押的房產是要在70年以內,我們借款的期限加上房齡不能超過70年,這可以規避70年限制的問題。

關于房價下跌,我們是這樣看的,在北京地區尤其是北京的核心地區我們認為房價還是比較穩定的,雖然近期在國家宏觀調控、調整下有一定的下跌走勢,但我們認為房價基本會穩定在比較合理的范圍之內,我們這個產品抵押率是60%,是按評估價值來的,通過抵押率的控制應該能比較好地控制住風險。

和訊網:李總有什么補充?

李靜:70年產權的問題,我認為大家不用特別擔心這個問題,為什么這次中信銀行“信福年華”卡推出養老按揭業務,就是把國外的倒按揭業務進行改良,國外倒按揭只允許本人去申請貸款養老,中信銀行說你本人可以申請貸款,同時老人的法定贍養人也可以申請貸款,也就是說老人的房產或者法定贍養人的房產都可以作為你養老按揭的抵押房產,子女的房產距離70年房產產權到期應該比較長,所以大家不用特別擔心這個問題。

針對“信福年華”卡可以再補充幾點,因為老年朋友可能也會擔心,我辦這個卡到底有什么方便的地方?除了前面說的費用減免、專屬的理財產品,其實還有,持卡人可以在我們的合作伙伴,如全國十大連鎖的愛君家政享受管理費和服務費五折優惠;另外,老年持卡客戶還可以享受在藥房網上買藥或其它相關產品的折扣;與愛康國賓合作提供的優惠體檢。

中信銀行這是一個起步,以后我們還會在各個方面不斷完善與老年人衣食住行相關的、實實在在的、老年人喜聞樂見的增值服務,不斷地添加新的項目,提高效率、完善我們的服務,讓老年人真正享受到晚年生活的快樂、晚年金融理財的愉悅,也是我們中信銀行和社會各界所希望達到的目標。

和訊網:老齡化問題的加重,關于老年產業肯定會有一個長足的發展,剛才您已經對“信福年華”卡做了大概的介紹,有需要的觀眾可以到柜臺做進一步的咨詢,謝謝兩位!

李靜:謝謝主持人!謝謝和訊網!

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