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江西“財園信貸通”為中小微企業解難

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

本報訊8月15日,江西省財政廳、工信委與有關銀行正式簽署“財園信貸通”模式合作協議,標志著這一旨在緩解中小微企業流動資金貸款難的全新融資模式正式啟動。

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“財園信貸通”模式以財政存量資金為保證金,撬動銀行貸款,幫助工業園區內有市場、有前景、有潛力、有一定稅收貢獻、成長性好,又達不到銀行現有貸款條件的中小微企業,解決一年期以內、500萬元以下低息流動資金貸款問題。預計全年將幫助江西省23個試點工業園區的1216戶企業,獲得銀行新增貸款43.5億元。

據介紹,近年來,江西省財政設立了多項針對中小微企業的扶持資金,其中2012年惠及中小微企業的資金就達12.6億元。但由于單個企業支持資金量少,項目小,受益面窄,財政資金的績效不夠突出。

在深入調研和廣泛征求意見的基礎上,江西省財政廳提出“財園信貸通”模式。即,由省財政整合支持企業發展存量資金2.5億元,工業園區配套2.5億元,合計5億元,作為工業園區內中小微企業貸款風險保證金。銀行按不低于保證金的8倍放大貸款額度,給工業園區推薦的企業發放貸款。貸款企業無需提供抵押和擔保,只需按照獲得貸款額的1%向工業園區繳納互助保證金。貸款企業名單由園區和銀行共同推薦、共同審核,達成一致意見就可以發放貸款。

參加首批簽約儀式的各方代表表示,這一融資模式,對企業、銀行、工業園區、地方政府來說,實現了“四方共贏”。

尤其對中小微企業來說,一是門檻低,在工業園區內正常生產經營一年以上,上年度納稅5萬元,信用記錄良好的,就可以納入范圍。二是無抵押、無擔保,企業不需要再受銀行一般性貸款的條件限制。

三是資金足,企業可以獲得一年期以內最高500萬元的流動資金貸款。四是手續簡,企業不需要辦理抵押物評估、找擔保人擔保等手續。五是負擔輕,企業除負擔銀行基準利率的利息(最多上浮30%)外,不再承擔任何貸款財務費用。六是時間短,從申請貸款到通過審核,最多5天貸款即可發放到位。

對于銀行來說,放貸風險和成本大大降低。一是通過借用工業園區平臺,批量開發園區內企業,解決了銀行與中小微企業信息不對稱造成的征信環節多、人力成本高的問題,縮短了貸款辦理時間。二是有省財政和園區的保證金,加上園區管委會的實際控制力,能有效幫助銀行降低貸款風險。三是以園區管委會為主推薦名單、為主追償,幫助銀行分擔了風險,減輕了工作壓力。四是政府經濟管理部門和銀行共同構建企業社會誠信體系,對不按期還款企業設立“黑名單”制度,對于企業威懾力大,也降低了貸款風險。

短評

用“市場手段”激活“市場細胞”

中小微型企業是我國數量最大、最具活力的企業群體。

今年以來,受國內外宏觀經濟形勢影響,中小微型企業面臨經營壓力大、成本上升、融資困難和稅費偏重等問題,黨中央、國務院和江西省委、省政府對此高度重視,及時做出重要部署,先后出臺了一系列財稅金融政策。但如何把這些政策落到實處,并創造出更貼近市場、更符合實際、更滿足需求的扶持方式,是政府部門面臨的難題。

江西省財政部門提出的“財園信貸通”模式,整合的是財政專項資金,采用的是市場杠桿手段,撬動的是銀行發貸動力,滿足的是企業發展需求。這種政府“搭臺子”,園區和銀行“唱主角”,企業“得實惠”的方式,符合公共財政尊重市場作用、彌補市場缺陷和不足的職能定位,是貫徹國務院激活財政存量資金,提高資金使用效益的新舉措,是貫徹支持中小微企業發展重要部署的新探索,更是財政部門開展群眾路線教育實踐活動的新成效,我們期待這樣的政策,越來越多,越來越好。(萬豐謝宗博)

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