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擴大信貸資產證券化試點大幕將拉開更好支持實體經濟

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

昨日,國務院總理李克強在主持召開國務院常務會議上表示,將進一步擴大信貸資產證券化試點,以有效優化金融資源配置、盤活存量資金,更好地支持實體經濟發展。

會議上確定,在嚴格控制風險的基礎上,要循序漸進、穩步推進試點工作。

會議表示要從幾方面推進信貸資產證券化,一方面優質信貸資產證券化產品可在交易所上市交易,加快銀行資金周轉并為投資者提供更多選擇;同時要在資產證券化的基礎上,將有效信貸向“三農”、小微企業、棚戶區改造、基礎設施等薄弱環節和重點領域傾斜;此外,要統一產品標準和監管規則,加強證券化業務各環節的審慎監管,及時消除各類風險隱患。

值得一提的是,會議上著重指出,風險較大的資產不納入試點范圍,不搞再證券化,確保不發生系統性、區域性金融風險。

我國信貸資產證券化試點始于2005年。截至2008年底,信貸證券化業務試點共發行667.85億元。但金融危機爆發后,監管層出于審慎考量暫停了不良資產證券化試點。直到去年5月22日,央行、銀監會、財政部三部委聯合印發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》,信貸資產證券化時隔四年得以重啟,目前已經進行了兩輪試點。

記者了解到,去年開展的試點擴大了基礎信貸資產的種類,國家重大基礎設施項目貸款、涉農貸款、中小企業貸款、經清理合規的地方政府融資平臺公司貸款等均在鼓勵之列。

同時已經有國家開發銀行、交通銀行等一小部分銀行發行了信貸資產證券化產品。如信貸資產證券化試點重啟后的首單,國家開發銀行發行的101.66億元信貸資產支持證券,當期債券全稱為“2012年第一期開元信貸資產證券化信托資產支持證券”。募集說明書顯示,當期債券的資產池涉及43名借款人向國開行借用的49筆貸款,均為正常類貸款,加權平均信用等級為AA。簡言之,就是商業銀行將自己手中的一些中長期、存量的資產包打包出售,通過此來釋放一些貸款額度支持新的項目,認購者多為機構客戶。

近日就有消息傳出,信貸資產證券化第二輪500億元額度規模接近用完,監管層正籌備新一輪試點,規模約2000億元。如果試點規模屬實,將遠遠超過前兩輪的規模,也意味著試點的擴容正式落地。

清華大學經濟管理學院中國與世界經濟研究中心主任李稻葵也曾表示,中國金融領域改革的突破口是商業銀行的信貸資產證券化改革,這一改革將有利于壯大債券市場,拓寬民眾投資渠道。

北京銀聯信投資顧問有限公司銀行部研究員王曉楠認為,信貸資產證券化試點擴大,可以讓更多商業銀行參與其中,令商業銀行貸款具有間接融資的特征,并在不增加負債規模的情況下也可實現資產形態的多元化;同時能增強商業銀行資產的流動性,分散貸款的非系統風險;并且可用最小的成本增強流動性和提高資本充足率,在有限的資本條件下實現收益與風險的匹配。

此前,監管層多位官員就曾公開表示,信貸資產證券化將逐漸轉為常態化。央行金融市場司司長謝多曾公開表示,現在我國正處在經濟轉型升級的關鍵階段,信貸資產證券化從試點逐漸轉為常態化,為商業銀行盤活存量創造了出口。

根據央行統計數據顯示,截至2013年6月末,在銀行間市場共發行了896億元規模的資產證券化產品,但與超過百萬億規模的銀行資產相比,仍是杯水車薪。

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