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信貸資產證券化擴圍技術障礙基本掃除

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

28日召開的國務院常務會議決定進一步擴大信貸資產證券化試點。中國證券報記者近日獲悉,監管層關于信貸資產證券化加快發展的相關細則正在醞釀中,產品額度有望擴大,參與主體的門檻有望大大降低,券商、保險公司、信托公司、資產管理公司、小額貸款公司等均有希望“分一杯羹”。知情人士透露,目前信貸資產證券化擴容、對接等技術層面已基本沒有障礙。

中小企業與銀行皆受益

作為資產證券化的核心,信貸資產證券化已經過兩輪試點。去年中國人民銀行、銀監會、財政部聯合推進的500億元規模的試點是第二輪,目前500億元的額度已接近用完,銀監會正在籌備新一輪試點,額度有望大大提高。

清華大學經濟管理學院中國與世界經濟研究中心主任、原央行貨幣政策委員會委員李稻葵認為,中國金融改革的一個突破口就是商業銀行的信貸資產證券化改革。他建議,前期可以把商業銀行一部分安全性較高的住房貸款、房屋貸款進行證券化。商業銀行能通過這種方式進行再融資、補充資本金、增加流動性,同時把債券市場做強做大。中國普通老百姓手握的資金也可以更多地進入債券市場,拓寬其投資渠道。

瑞銀證券銀行業分析師孫旭認為,通過信貸資產證券化,投資者從銀行間市場擴大到證券交易所,有利于實現信貸資產真正轉出銀行資產負債表和轉出銀行體系。中長期看,資產證券化逐步轉常規有利于緩解銀行資本壓力、分散銀行體系風險

多位銀行業內人士表示,信貸資產證券化的進一步擴大可以最大限度地盤活資金存量,提高資金使用效率,緩解中小企業融資難問題。另一方面,也有利于商業銀行補充資本金,提高信貸資產的運營能力。預計未來將有更多非銀行金融機構參與信貸資產證券化,包括券商、保險公司、信托公司、資產管理公司、小額貸款公司等。

今年3月,證監會發布的《證券公司資產證券化業務管理規定》提出,將信貸資產納入券商資產證券化的基礎資產范圍。保監會近日出臺的《關于保險業支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》明確,支持保險資金參與信貸資產證券化,盤活存量金融資產,優化金融配置。上海東方證券資產管理有限公司設立的“東證資管――阿里巴巴1號至10號專項資產管理計劃”近日獲證監會核準,受到市場追捧。

技術層面障礙基本掃除

28日的國務院常務會議指出,要在嚴格控制風險的基礎上,循序漸進、穩步推進試點工作。風險較大的資產不納入試點范圍,不搞再證券化,確保不發生系統性區域性金融風險。

交通銀行(行情,問診)董事長牛錫明表示,信貸資產證券化主要有三個問題需要解決。首先是風險問題,不能讓風險隨信貸資產證券化而擴散。其次是交易平臺的問題。信貸資產證券化如果按照合同交易,手續太復雜,應該有交易平臺能讓大家用比較簡潔的辦法交易。三是監管整合的問題。信貸資產證券化的推廣涉及若干監管部門,各監管部門在政策上、制度上需要整合。

銀監會要求,涉及信貸資產證券化的投資者賬戶需要在中國債券登記結算公司開戶。在證券交易所掛牌的資產證券化產品的投資者需要在中國證券登記結算公司開戶。如果要滿足銀監會的要求,則意味著證券交易所的相關系統要與中債登完成對接。知情人士透露,目前資產證券化擴容、對接等技術層面已基本沒有障礙。

多位業內人士預計,隨著相關配套措施的完善,今年券商與信托公司將在資產證券化業務上投入更多資源,不少券商業將其視為創新業務的“香餑餑”并著手搭建系統。

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