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信貸資產證券化“常態化”推進民生、郵儲銀行齊發ABS

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

信貸資產證券化“常態化”趨勢正在顯現,在近期頻頻發布信貸資產證券化消息的銀行中,除了郵儲銀行、股份制銀行,也初現城商行的身影。

12月4日,中信信托發布公告稱,“郵元2013年第一期信貸資產證券化信托資產支持證券”(下稱“郵儲銀行ABS”)完成公開發行4.75億元,該資產支持證券的產品發起機構是郵儲銀行。同日,民生銀行(行情,問診)也發布發行說明書稱,擬發行13.67億元的“民生2013年第一期信貸資產化信托資產支持證券”(下稱“民生銀行ABS”)。

值得關注的是,北京銀行(行情,問診)也于當天公告稱,該行董事會決議通過了《關于開展信貸資產證券化業務的議案》,同意開展不超過60億元信貸資產證券化業務。這意味著,新一輪信貸資產證券化試點,將擴容至更多類型的銀行,這也是監管層一直在推動的方向。

“常態化”推進

根據中信信托的公告,郵儲銀行ABS優先A檔發行3億元,票面利率5.4%;優先B檔發行1.75億元,票面利率6.4%,并于12月3日發行完畢。加上郵儲銀行風險自留的0.25億元,郵儲銀行ABS規模達到5億元。

今年3月15日,銀監會正式批復了郵儲銀行開辦不超過5億元額度的信貸資產證券化業務。這意味著該信貸證券化產品額度依然屬于上一輪信貸資產證券化試點500億元規模。

與郵儲銀行不同的是,民生銀行此次公布的發行說明書顯示其應屬于新一輪的信貸資產證券化試點范圍。其中,證券化的資產池中,有41個借款人47筆貸款,全部未償貸款本金余額為13.6657億元,平均單筆貸款規模為2907.6萬元。

新一輪資產證券化啟動開始于11月18日,國開行成功發行了80億元的“2013年第一期開元鐵路專項信貸資產支持證券”,基礎資產全部為國開行向中國鐵路總公司發放的中期流動資金貸款。

此外,宣布擬參與到信貸資產證券化試點的北京銀行,在公告中并未透露是否得到相關監管層的批復,僅表示“授權高級管理層辦理相關具體手續,授權期限為自董事會審議通過之日起18個月”。

今年6月底,國務院提出“用好增量,盤活存量”,針對“盤活存量”,市場對資產證券化常規化的呼聲不止。如今城商行宣布加入,讓市場更看到了“常規化”的趨勢正在推進。

煤炭業貸款頻入池

銀監會針對信貸資產證券化的新規定要求發起機構風險自留5%,新發行的產品基本上都有留存的部分。例如,郵儲銀行就自留了0.25億元規模的次級檔。民生銀行ABS發行說明書上也顯示,其次級檔資產支持證券為1.92億元。

什么資產能夠入池,這也是市場關注的焦點之一。郵儲銀行和民生銀行的產品信息顯示,基礎資產池的貸款均為正常類貸款,不過,煤炭開采和洗選業成為進入基礎資產池頻率、占比較高的貸款行業。

郵儲銀行ABS基礎資產池中的貸款僅有3筆,有兩筆1.5億元的貸款屬于河南能源化工集團有限公司,均為流動資金周轉信用貸款,還款日期都在2014年3月份。該公司屬于煤炭開采和洗選業,其在基礎資產池的占比達到了60%。另外一筆2億元貸款則來自湖南廣電傳媒股份有限公司,是用于支付廣告費用的信用貸款。

民生銀行ABS的41個借款人47筆貸款基礎資產池中,貸款規模占比最高的也是煤炭開采和洗選業,為21.95%;其次是非金屬礦物制品業,規模占比為11.27%;第三是衛生,占比為10.03%。

此外,民生銀行ABS基礎資產池中,加權平均貸款合同期限為11.87個月,單筆貸款最長剩余期限為11.45個月,最短為4.83個月。其中,保證擔保的貸款本金余額占比為87.23%,信用貸款的本金余額占比為12.77%。地區分布來看,山東、江蘇、北京三個地區的本金余額占比最高,分別為25.25%、20.86%、13.68%。

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