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信貸資產類告別熱門基建類或挑起銀行理財大梁

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

今年以來一直穩居發行量鰲頭的信貸資產類理財產品或將迎來收益率下降、潛在風險加大的嚴寒冬季;而拉動內需的基礎設施建設,或將成為點燃理財產品的另一把火。

今年信貸資產類產品一直是理財市場的大熱門,但是隨著降息、信貸規模取消控制、企業信用風險上升等一系列“利空”來襲,信貸資產類產品的熱度似乎在迅速降溫。

據普益財富不完全統計,9月信貸資產類理財產品募集量超過383億元人民幣,而10月下降到196億元。短期內,信貸資產類產品仍然是市場的主流理財品種,但是其資金安全、收益穩定的形象已經大打折扣,投資者逐漸意識到此類產品的利率風險和再投資風險。

那么,什么產品將挑起理財產品的大梁呢?答案或許是,基建類理財產品。

一國有銀行人士告訴《第一財經日報》,隨著信貸規模控制的放松,各銀行理財產品開發策略也在發生變化。“在基礎設施投資大幅增長的預期下,銀行開發類似產品可能性很大。”

記者統計發現,目前發售基建類理財產品的銀行不到10家,且多是城市商業銀行,并且以投資股權的形式籌集資金。

以重慶三峽銀行發行的“建設美麗山水城市”系列產品為例。該產品以信托股權投資方式用于重慶市主城區危舊房改造項目,到期前,由重慶渝富資產經營管理有限公司溢價回購信托股權,并且由重慶市財政局安排專項資金,實現理財信托資金退出。該項產品投資期為1.5年,不能提前贖回。

上述國有銀行人士對本報記者表示,該類理財產品之所以城商行發行多,與銀行的戰略規劃很有關系。城商行對地方政府和企業相對熟悉,風險控制較好。而且在信貸規模放松的形勢下,銀行還面臨著兩種選擇:一是自己直接貸款給地方政府進行基礎設施建設,一是開發基建類理財產品。從收益上講銀行自己貸款給政府,息差更高,獲利更多,但部分銀行也不愿意損失理財市場,尤其是在股票市場、海外市場都不景氣的情形下,銀行也迫切需要豐富理財產品以挽留客戶,所以可能在一定程度上以發行理財產品的形式讓渡部分盈利給投資者。

其實基建類信托產品已然盛行。以西安國際信托公司近日發行的一款信托產品――“西安閻良國家航空高技術產業基地發展中心土地開發收益權投資集合資金信托計劃”為例,該產品籌集的信托資金專項用于西安閻良區國家航空高技術產業基地的基礎設施建設項目,包括土地開發、道路網建設、給排水設施建設、電力設施建設、供熱設施建設等公共性項目。到期后,由西安閻良國家航空高技術產業基地到期溢價回購土地開發收益權,從而實現信托資金的退出。如果未能回購,則由“航空基地管委會”安排基地財政其他預算資金回購。

一位信托公司總裁對《第一財經日報》表示,類似上述理財產品在信托公司中比較盛行,由于有事前安排的回購條款,相當于一項具有債權性質的融資計劃,并且大多從事于地方基礎設施建設,有地方政府的信用保證,風險較低。

“總體而言,基建類理財產品可能是個機會。”上述國有銀行人士表示。而據記者了解,一家股份制銀行近期將有一款市政類理財產品出臺,或許這個信號將會引發理財產品的新風向。

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(責任編輯:陳彥嬌)

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