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2010:信貸理財從輝煌到隕落

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

□晨報記者劉志飛

2010年的銀行理財市場不溫不火,唯一能夠算得上亮點的也就是信貸類理財產品了。受商業銀行信貸收縮的影響,2010年信貸類理財產品成為理財市場的絕對主角,不但預期收益率高,而且發行量大。不過,臨近年底,隨著銀監會發布《關于進一步規范銀行

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業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》,信貸類理財產品的輝煌也逐漸落幕。

信貸類產品過半數

相比前兩年風風火火、創新不斷的銀行人民幣理財市場,今年各家銀行顯得格外低調,多數銀行只發穩健型理財產品,盡管沒有誘人的收益率,但是面對日益嚴峻的通脹形勢,穩健型理財產品還是頗受穩健型投資者的歡迎,至少其年化收益率普遍高于同期定存利率。

據財匯資訊不完全統計,截至昨日,今年境內中外資銀行共發行了只人民幣理財產品,其中純信貸類理財產品共有1099只,包含信貸資產的綜合類理財產品4300只,與信貸資產有關的其他類理財產品有799只,其余的為債券、票據、貨幣市場類理財產品和結構性理財產品。可見,與信貸資產有關的理財產品已超過半數。

諾亞財富研究員李要深認為,之所以理財市場廣泛涉足信貸資產,一方面是因為銀行為了有更多的信貸額度而騰挪信貸資產;另一方面,信貸資產能為銀行理財產品帶來穩定的較高收益,銀行理財業務的做大過程中,信貸資產“功不可沒”。

信貸產品吸引力大

從今年已發的人民幣理財產品的收益率來看,預期收益率排在前列的基本是外資法人銀行的結構性理財產品,預期收益率最高的花旗銀行一款產品預期年化收益率達45%。預期年化收益率超過30%的也比比皆是。不過,結構性理財產品能實現最高收益率的產品微乎其微,因此,結構性理財產品的預期收益率不值得關注。

除了結構性理財產品,預期收益率排在前列的就屬于綜合類、信貸類理財產品了,這類產品的預期收益率大多能實現。交行“得利寶?沃德添利”人民幣理財產品(WT)(1年),預期年收益率為20%,保本不保收益。產品理財資金投資于信用級別高、收益穩定的投資工具,包括但不限于央票、國債、政策性金融債、企業債、票據資產、信貸資產以及穩健型信托產品等。這一收益率水平在動輒年收益率3%―5%的穩健收益理財產品中可以說鳳毛麟角。值得一提的是,這種高收益率理財產品在今年還多次出現,都是交行的“得利寶?沃德添利”系列人民幣理財產品。興業銀行也曾發行過預期年收益率15%的綜合性理財產品,但是不保本也不保收益,進一步觀察,原來該產品有部分資金用于打新股,因此收益波動會比較大。

信貸產品將退出理財市場

時至年末,銀監會發布《關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》,這可以看作是在信貸領域執行“穩健貨幣政策”的新舉措。李要深表示,簡單來說,一年之前,監管部門僅對銀行理財產品涉足信貸資產轉讓進行了限制;而今,銀行理財產品將告別信貸資產,而信托產品涉足信貸資產將受到限制。《通知》規定,“銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定,不得使用理財資金直接購買信貸資產。”也就是說,銀行理財資金將不再能直接涉足信貸資產,而只能間接通過信托平臺來騰挪信貸資產,包括銀信合作產品、信托產品等。

李要深認為,未來的信貸資產將在銀行理財產品中完全消失,而在信托產品(不論是單一還是集合)中見到信貸資產的可能性也比較小。

(責任編輯:陳彥嬌)

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