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民間融資規模超過3萬億“民”字金融緊盯民間資本

標簽 股權 
2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

統計數據顯示,銀行中小貸規模僅占信貸總額8%左右。但是,我國中小企數量已有上千萬戶,GDP貢獻率50%以上,提供75%城鎮就業機會,對稅收的貢獻也占到40%多。銀行的信貸支持顯然無法滿足中小企業。民間金融的合法化將給民營小微企業帶來新的資金,從而支持小微企業的發展。

“民”字金融助推小微企業

“我們手上的客戶基本都是中小型制造企業,他們在銀行融資難,或是無法融得足夠的資金。融資難,財務成本高,仍在困擾小微企業發展。”一位民間投資公司從業多年的人士表示。統計數據顯示,銀行中小貸規模僅占信貸總額8%左右。但是,我國中小企數量已有上千萬戶,GDP貢獻率50%以上,提供75%城鎮就業機會,對稅收的貢獻也占到40%多。銀行的信貸支持顯然無法滿足中小企業。民間金融的合法化將給民營小微企業帶來新的資金,從而支持小微企業的發展。民生銀行(行情,問診)做為唯一一家民營銀行對小微的關注度一直比較高。該人士表示,發展民營銀行助力中小企業,也是中央規范發展“民”字金融的初衷所在,就是讓更多小微企業融到資。

民間資本的“春天”來了

中國民間資本存量和民間金融規模巨大,為民間資本進入銀行提供了供給。統計顯示,2012年中國民間融資超過3萬億元,近兩年來民間借貸規模增長20%以上,并延伸出第三方支付、認證、評估、催收等服務市場。目前,我國小貸公司已近7000家,村鎮銀行1700家,典當行6000多家。加上地下金融,民間融資的規模將更為驚人。許多銀行不敢做或沒法做的貸款在民間金融獲得了滿足,不少有身家的人由于熟悉小貸公司的內部情況,也敢把錢放給小貸。南京大學商學院的一位教授分析認為,從當前態勢看,一旦銀行業的管制政策真正放開,會有相當一部分民間資本會涌向民營銀行。

“民”字金融存在高風險

一位業內人士表示,在存款保險制度沒有建立的情況下,居民銀行存款其實是有國家信用做背書的,居民不怕商業銀行跑路。接觸過民間融資的居民,雖然享受著高收益,但資金還是有風險。民字金融在風控,甚至道德風險上會不會出問題。民營銀行會不會卷款跑路等等。居民會不會放心把錢存到民營銀行里。金融監管加強的同時,風險意識對老百姓來說必須樹立起來。高風險必定伴隨高收益。

數據統計,目前非銀行融資行為已經呈現快速上升趨勢,2002年銀行社會融資比例達97%,截至去年,該比例已經下降至50%,民間金融發展迅速,讓民間金融納入監管,有利于民間金融健康發展和金融風險控制。

民營銀行面臨更多挑戰

權威人士表示,作為利率市場化條件和基礎,存款保險制度明年可能正式落地,而民營金融機構將在今年末或明年初獲批設立。

對此銀行業內人士表示,雖然競爭會更激烈,但國有銀行在近幾年的市場競爭中已經具有了相當的經驗,產品創新。國有銀行經過市場的考驗,資金雄厚、市場網絡發達、客戶數量巨大,尤其是在大企業存貸款業務方面不是民營銀行可以輕易挖角的。南京某銀行高管認為,民營銀行的進入對現有企業的融資是一個補充,在分食蛋糕的同時,也會給國有銀行帶來促動和發展。適應改革的趨勢,改變思路,更好地發展國內金融,為更多的客戶服務。

加快利率、匯率市場化以及資本項目開放是本次十八大關于金融改革的最大看點。金融要素價格改革是金融改革的核心。從企業大額存單開始到居民儲蓄存款利率全面放開,漸進發展需要3-5年的時間。專家分析認為,一方面利率市場化將導致利差收窄,激勵商業銀行貸款資源向中小民營企業傾斜;另外民營銀行的設立將使銀行股權多元化,形成廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業機構體系,滿足不同所有制、不同規模企業獲得金融服務的需要。對于民營銀行可能存在的道德風險、經營風險等,審慎推進設立民營金融機構將有助于金融體系的穩定。

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