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周小川:支持銀行發行專用小微貸款金融債券

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

黨中央、國務院高度重視小微企業的持續健康發展,先后出臺了一系列支持小微企業發展的財稅金融政策,特別是最近國辦印發了《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,金融系統也不斷加大小微企業金融服務,取得了積極成效。我結合工作實際,就落實中央和國務院的要求和部署,講幾點意見。

一、充分認識金融支持小微企業發展在“穩增長、調結構、促改革”中的重大意義。小微企業是我國經濟社會發展的重要力量,在繁榮市場、擴大就業、建設社會主義新農村、促進和諧社會建設等方面起著非常重要的作用。特別是在當前國內外經濟形勢異常復雜,不穩定、不確定性因素較多,經濟下行壓力較大的情況下,金融支持小微企業發展,有利于保持經濟平穩較快發展、推動經濟結構調整、增強經濟發展的內在活力。

二、繼續實施穩健的貨幣政策,保持合理的貨幣信貸總量,為小微企業發展創造良好的金融環境。按照中央的要求,把穩健的貨幣政策堅持住、發揮好,增強政策的前瞻性、針對性和靈活性,適時適度預調微調。統籌兼顧穩增長、調結構、控通脹、防風險的關系,綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具,充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金動態調整機制的引導作用,對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率,盤活存量,用好增量,增加小微企業的信貸資金來源。穩步推進利率市場化改革,更大程度發揮市場在資源配置中的基礎性作用,提高小微企業的信貸可獲得性。

三、加強宏觀信貸政策指導,鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸投入,實現“兩個不低于”目標。改進信貸政策實施方式,完善中小企業信貸政策導向效果評估,引導金融機構按照“有扶有控、有保有壓”的要求,優化信貸結構,進一步擴大對小微企業的信貸投放。積極鼓勵金融創新,推動商業銀行開展應收賬款質押、動產質押等適合小微企業融資特點的金融產品和服務;支持符合條件的商業銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債券,努力實現全年小微企業貸款增速不低于當年各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平的目標。

四、積極發展與小微企業金融服務需求相適應的小型金融機構。與大型金融機構相比,小型金融機構服務小微企業具有信息、成本等方面的優勢。要認真落實黨的十八大關于加快發展民營金融機構的決策部署,放寬對民間資本設立金融機構的準入。推進存款保險(放心保)制度建設,為小型金融機構創造公平競爭的環境。

五、大力發展多種融資方式,拓寬小微企業多元化融資渠道。近年來,我國資本市場發展取得顯著成效,但小微企業資本金還比較薄弱。要加快發展多層次資本市場體系,健全支持小微企業多元化融資的渠道和機制。鼓勵風險投資和私募股權基金等投資處于初創期的小微企業。在風險可控的前提下推動信貸資產證券化常規化發展,引導金融機構將盤活的資金向小微企業傾斜。加快銀行間債券市場發展,支持符合條件的小微企業發行債務融資工具。同時,進一步促進民間融資規范發展,發揮好民間資本在擴大小微企業融資中的作用。

六、要大力推動金融工具、金融產品和機制創新,不斷滿足小微企業多層次、多樣性的金融服務需求。小微企業點多面廣、千差萬別,不同類型、不同發展階段的小微企業的金融服務需求是多層次、多樣性的。金融機構要做好對小微企業賬戶開立、支付結算、存款和存款類產品、外匯兌換、支付性質的墊款等基礎型金融服務。鼓勵金融機構采用網絡銀行、手機銀行等新型支付工具和手段,擴大對小微企業金融服務的范圍和覆蓋面。進一步改善銀行卡受理環境。支持地方政府加強對小額貸款公司的監管,強化小額貸款公司為小微企業服務能力。配合有關部門規范發展網絡信貸平臺等中介機構,為小微企業開辟新的融資來源。

七、推進小微企業信用體系建設,進一步優化小微企業金融服務生態環境。小微企業融資難的一個重要原因是,有些小微企業會計信息不規范、不充分,有的缺乏信用記錄,銀行難以用常規方法評估其還款能力。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系,加快建立金融業統一征信平臺,建立健全適合小微企業特點的信用征集體系、信用評級制度和信息共享機制,營造良好的小微企業金融服務生態環境。

加強和改進小微企業金融服務是一項系統性工程,既需要不斷創新金融組織、產品和服務,也需要有關部門在產權保護、財稅支持、行業準入等方面提供更寬松的體制機制和更健全的公共服務。下一步,要認真落實黨中央、國務院的統一部署,按照馬凱副總理的重要講話精神,進一步加大工作力度,積極探索創新,為小微企業持續健康發展創造良好的金融環境。

來源:中國人民銀行網站2013年07月26日

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