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共同基金革新小微金融授信模式

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

當記者走進位于浙江東陽的花園紅木家具市場,除了滿眼的各式紅木家具以及不菲的標價外,更讓記者意想不到的是,這個位置并不優越的市場生意異常火爆。當記者來到市場內一家名為凌云閣的商鋪時,店主馬立云剛送走一位客戶。“今年生意特別好,感覺還得再擴大生產規模,到時候可能還要麻煩平安銀行了。”馬立云告訴記者。

其實,紅木家具市場從前些年已經顯現出了很大的潛力,籌集資金擴大生產規模的事兒成了市場里很多企業的頭等大事,但結果并不理想。“銀行也是企業,也要考慮風險問題,而我們的企業規模又不大。之前也聯系過一些銀行,但一直找不到"兩全其美"的辦法。”馬立云談起他找銀行融資四處碰壁時感慨地說。

“兩全其美”的解決之道

所謂“兩全其美”,即企業在獲得資金的同時,銀行也能在一定程度上規避風險。此前,曾經盛行于我國的聯保模式似乎是可行的出路。但是,隨著民間借貸風險事件的頻發,聯保模式已經被證明對銀行來說并不一定是可持續的發展之路。然而,馬立云確實得到了來自平安銀行的資金,而且他也確實是與同在東陽花園紅木家具市場的小微企業主共同“承擔”了擔保的責任。

平安銀行當然沒有采用聯保的方式授信。那么,馬立云到底是如何獲得的資金呢?

東陽地處浙江金華,是我國著名的建筑之鄉、木雕之鄉。東陽傳統的木雕產業較發達,工藝美術人才眾多。花園村立足本地優勢,設立了花園工貿集團有限公司,是全國大型民營企業集團,其下屬的花園紅木家具城是目前全國最大的專業紅木批發市場,占地21.6萬平方米,有800余家商戶。馬立云雖然是市場中最早的一批企業主,但與同在園區的其他商戶一樣,作為小微企業,他的融資之路卻是一波三折。

直到2012年,平安銀行與花園工貿集團合作的共同基金項目――浙江省新農村建設暨“中國十大名村花園村小微客戶成長計劃”的啟動,改變了馬立云對銀行融資服務的認知:“我那時候真是覺得這家銀行確實"不一樣"啊。”

馬立云并不知道,這個項目其實也是平安銀行的第一筆共同基金項目。項目確定商戶繳納授信金額的30%作為保證金,且剩余的額度采用了每個商戶份額分擔的形式,使得風險系數更低,共贏效益更佳。經過數月的積極探索、營銷、調查,2013年1月29日,平安銀行為“中國十大名村花園村小微客戶成長計劃――花園紅木家具城共同體基金項目”第一期40家商戶成功出賬,出賬金額1.42億元,馬立云就是其中之一。

共同基金破題風險平衡

小微企業共同基金是指銀行通過與各類合作方的溝通、互動和談判,積極引導各類小微扶持基金、擔保資金與銀行對接,同時支持小微企業聯合組建共同體并繳納一定數額的擔保資金,共同用于為小微客戶辦理授信業務提供擔保而設立的擔保資金集合,從而實現搭建小微企業互助成長平臺的目標。小微企業共同基金擔保授信,是指以小微企業共同基金為共同體內小微企業成員在銀行授信提供擔保的行為。在該類業務中,各合作方以出資額為限為小微企業授信提供擔保,共同體內小微企業也以出資額為限為其他共同體成員授信提供擔保。

“小、快、靈”是當前公認的小微企業金融服務必須遵循的三個要素。在共同基金的構成上,“靈”令記者印象深刻。

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