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全面考察外資私行:一場金融海嘯倒退好幾年

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

全面考察外資私行:一場金融海嘯倒退好幾年,克服水土不服任重道遠

外資行私人銀行一度是中資行的學習對象。

如今,師徒競爭已呈白熱化。隨著新增網點的限制、競爭的加劇和客戶的流失等現象的加劇,外資行私人銀行在中國富人市場的地位經受著嚴峻的考驗。

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外資行私人銀行客戶逐步流失

眾所周知,私人銀行在國外的發展早已成熟。中國的私人銀行,也是師出于國外。

直到2007年3月,中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作,才首開中國私人銀行先河。2008年,花旗、匯豐、東亞、渣打等外資行也相繼開展私行業務。

中國最初的私人銀行市場,幾乎被瑞銀、蘇格蘭皇家銀行、德銀、荷蘭銀行、花旗等世界頂尖級的大行所壟斷。

一場金融海嘯,壓得上述銀行喘不過氣來,直到現在,瑞銀、蘇皇、德銀、荷蘭銀行等世界頂尖級的私人銀行,在國內的氣勢也越發不如從前。有的甚至退出中國舞臺,如荷蘭銀行。如今,仍在繼續活躍的外資行私行也只有花旗、匯豐、東亞和渣打。

挺過了金融危機,又面臨國內私人銀行的興起,外資行私人銀行在國內的日子注定不好過。

數據顯示,受金融危機的影響,70%的高財富人群對外資銀行私人銀行服務更加謹慎。與此同時,外資私人銀行客戶回流中資銀行現象增加。

“中資行風格相對穩健,提供的產品更加適合我們國內人。”一位藝術品收藏家向記者透露。

一位外資行私人銀行的負責人表示,現在的危機感越來越嚴重,以前的競爭對手只是外資行,但客戶對象很明顯,現在更強有力的對手則是本土的大型銀行。由于牌照和業務限制,外資行已經流掉了部分潛在客戶,加上原有客戶流失現象頻繁、成熟的私人銀行人才相對匱乏……都已成為當前面臨的難題。

“金融海嘯,讓更多以前傾向于海外投資的高凈值人群轉變理念。外資行的私人銀行客戶,外部投資需求普遍降低,理念和咨詢需求逐步提升。加上外資行的優勢是外幣業務,本地產品的競爭力不足。或者可以說,外資行品牌的神化色彩正逐漸消失。”一位大型商業銀行零售業務部相關負責人表示。

如果說金融海嘯給了外資行私人銀行當頭一棒,那么,中外金融理念的互融也是外資行發展業務的瓶頸之一。

“私人銀行在國外發展的時候,是秉承資產配置的理念在為客戶理財,但在中國,為了短期效益,有些銀行或者不專業的客戶經理,并沒有嚴格按照私人銀行最本質的發展邏輯,太過注重銷售產品,卻沒有為客戶平衡地配置資產。”一位股份制銀行的高層表示,

東亞中國常務副行長林志民則說,現在國內的私人銀行都處于探索階段,要評斷也要等5年之后。

外資行資產配置優勢依然明顯

“外資行能提供較多的衍生產品,并配合境外服務,加上具備成熟的經營模式和先進管理經驗,外資行在私行方面的優勢仍是顯而易見。”東亞中國副行長林志民說。

不可否認,一些富人就是奔著外資行的全球化的資產配置優勢去的。

匯豐中國私人銀行業務中國主管陳子勁從三個方面闡述了外資行在這方面的優勢:在資產實力和服務模式方面,規模龐大、資金實力雄厚,能夠適應中國廣大的客戶層,外資行在海外積累的成熟經驗和完善的服務模式,都可以拿來借鑒;在金融創新、衍生性金融商品業務等方面,能為私人銀行客戶提供量身定制的服務;在網絡布局上,又有豐富的國際業務經驗和海外團隊來配合。

花旗去年下半年曾預計,當前中國高凈值人群規模在200萬-300萬之間,而有能力提供私人銀行服務的畢竟還是少數。所以,市場空間還很大。

“為資產在100萬美金或800萬人民幣以上的人群服務”是大多數外資行私人銀行在中國設立的門檻。其中,摩根大通銀行的門檻則在500萬美元以上,各家客戶群顯而易見。

“不可否認,外資行具有綜合化的國際優勢,更注重資產的綜合配置,尤其在風險控制上。他們又有商業銀行和投行部門,能服務的范圍更加廣泛。但是,國內銀行具有人民幣理財的先天優勢,更偏向穩健,這是外資行所不能比擬的。”一位國內大行的私行負責人向記者表示。

匯豐建議:咨詢為主、投資為輔

曾有業內人士分析,在目前的市場和監管環境下,私人銀行已經形成了一個趨勢:量身定制的金融投資產品、專業化投資咨詢服務、高端客戶專享增值服務。

口號既已喊出,中外資銀行都在朝著更高的目標奔跑。提及中國市場上的私人銀行業務,匯豐認為,可以概括為兩種模式:投資驅動模式與咨詢驅動模式。

咨詢驅動模式是私人銀行通過專業團隊的力量,致力于為滿足高端客戶需求和解決客戶問題,設計各種個性化、本土化解決方案,而投資理財產品則是解決方案設計后的實施工具與手段。

匯豐認為,與外資私人銀行相比,中資私人銀行在隊伍、品牌、經驗等方面還有差距,但也擁有大量本土化的優勢,如:覆蓋廣泛的網點、深厚的客戶基礎、對本土客戶需求與文化的深刻理解、與國內金融非金融同業多年積累的深厚合作關系等等。這些優勢正是發展咨詢驅動模式的重要條件。

匯豐中國私人銀行業務中國主管陳子勁認為,在當前的現實條件下,以咨詢驅動模式為主、投資驅動模式為輔,是中資私人銀行最佳的發展路徑。

(責任編輯:廖翊

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