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信托貸款信息全面納入金融信用數據庫

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

按照《征信業管理條例》的相關要求,人民銀行昨日表示,決定將信托公司貸款信息全面納入金融信用信息基礎數據庫,并對其提供信用信息服務。

對于金融機構從事的委托貸款業務,央行稱正在積極研究相關方案,擬將其信息盡快納入金融信用信息基礎數據庫。

“此次央行將信托貸款信息納入數據庫,可以說對風險的防范是重要原因之一。”北京某信托公司人士告訴《第一財經日報》記者。

央行稱,近年來,信托貸款業務呈快速增長趨勢。信托貸款在支持實體經濟發展、提升金融服務效率等方面發揮了積極作用,但也存在貸款風險偏高、部分交易信息不透明等問題。

“這對信托公司乃至整個金融業都是一件好事。”一名銀行系信托公司人士對本報記者如是表示。在他看來,個別風險偏好較高的信托公司可能會喪失一些短期利益。但長遠來看,隨著數據庫的不斷完善和信用信息的逐漸豐富,有利于信托公司乃至各類金融機構對交易對手的甄選,“相當于數據庫給信托公司做了第一道風險屏障”。

在信托公司與數據庫的對接上,央行表示,對于已接入數據庫的信托公司,人民銀行將要求其報送全部貸款信息,確保信息報送及時、準確、完整,并取得信息主體的授權等。對于尚未接入數據庫的信托公司,將加快接入進度,實現對信托機構和信托貸款業務的全覆蓋。上述舉措,有利于進一步提升金融信用信息基礎數據庫服務水平,有利于信托公司加強自身風險管理,也有利于各類金融機構防范金融風險。

由于信托公司可以橫跨貨幣、資本和實業三大領域,極具靈活屬性,這也給監管帶來一定挑戰。前述銀行系信托公司人士表示,后續還會出臺針對信托、理財等領域的協調監管措施,由于國內金融機構綜合經營和交叉經營的范圍逐漸擴大,金融機構跨市場、跨行業的創新對監管形成一定挑戰,近日國務院同意建立包括“一行三會”和外匯局在內的金融監管協調部際聯席會議制度,即是協調監管的體現。

近年來,國內信托行業發展迅猛。截至今年上半年,信托資產規模已經逼近10萬億元大關,達.16億元,信托業已經成為我國僅次于銀行的第二大金融子行業。

央行數據顯示,從2012年,信托貸款數據被納入社會融資總規模。2012年1月,信托貸款增加42億元,占當月社會融資總規模0.44%。2013年7月,信托貸款增加1074億元,占當月社會融資總規模13.28%。

信托行業的高速發展所帶來的風險已引起各方高度重視。以備受關注的房地產信托為例,中金公司曾發布報告稱,2013年是房地產信托兌付高峰年,預計2013年到期房地產信托規模為2816億,總還款額約3100億。今年上半年,新華信托、四川信托、五礦信托等公司頻頻出現兌付危機。近日,深市唯一一家信托公司陜國投表示,由于河南省裕豐復合肥有限公司無力還款,為維護信托受益人權益,陜國投不得不動用超過5.98億元的自有資金進行接盤。

除了房地產風險,另一大“高危領域”當屬政信合作。業內認為,近期審計署掀起的對地方債務的審計風暴,導火索之一即是近年來地方融資平臺通過信托、理財產品等渠道“輸血”問題較為嚴重。

銀監會主席尚福林在2013年上半年全國銀行業監督管理工作會議暨經濟金融形勢分析會議上指出,要嚴防信托業務風險,健全和落實風險防控責任制,對現有存續信托項目建立監管臺賬明細,逐筆落實相關機構和人員的責任。

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