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“招安”影子銀行金融混業或邁重要一步

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

“有些項目經理已經好久沒嘗到過做業務的滋味了。在瞎忙什么?處置風險啊!這有個好處,信托公司以后是中國各類金融機構里面,處置房地產項目風險經驗最豐富的。銀行、券商資管、基金子公司以后都會有大把的爛帳,信托公司可以去幫著收拾。”上海一家信托公司的部門負責人周興(化名)調侃道。

實際上,去年上半年江蘇、上海等地有些房地產信托出現兌付問題。信托經理們就通過尋找新的信托公司,發行新的信托計劃借新還舊來處置風險。

今年以來,房產商大規模融資或許埋下了更大的風險隱患。

中原地產研究中心統計數據顯示,截至目前,全國大中城市十大標桿房企年內融資額度已經達到935.9億元。這一額度同比2012年全年的413億元,上漲幅度達127%,預計今年十大企業融資總額將首次突破千億元。非標桿房企融資量也明顯上漲。

而且,房企已經能夠實現多元化融資。對于不少房企而言,信托融資已經常態化。

周興介紹,很多房地產融資項目都是典型的通道業務:開發商本來就是銀行的客戶,但銀行苦于貸款政策限制,沒法發放開發貸。銀行找來信托,把房地產貸款包裝成信托計劃發行。其中,信托公司只收3%。-5%。的通道費,而銀行不僅賺取利差,更是托管費、銷售手續費等每個環節都要收費。

周興估計,今年上半年約7萬億元的信托資產中,大約有一半都是銀行的“通道”業務,再有三分之一是資金池業務。而資金池業務中,又有相當一部分是資金池在銀行,資產池在信托公司,由銀行對資金池下達投資指令,信托公司仍只作為通道。

銀行將信托公司、券商等作為通道,把表內資產轉出表外。“這會使得銀行的財務報表失真。”周興認為。

業內人士認為,監管層批準商業銀行試點債權直接融資工具及銀行資產管理計劃,一方面給予商業銀行發展創新業務、中間業務更多的空間,另一方面也在很大程度上將商業銀行的以往“出表”的資產都納入了管理,抑制了影子銀行的擴張。

央行調查統計司副司長徐諾金告訴中國證券報記者,試點理財資產管理業務是對于銀行理財業務的進一步規范,盡可能把影子銀行納入到監管之內。對于商業銀行來說也是一個業務轉型的機會,預計商業銀行將會有較大動力去發展這項業務。近年來銀行表外業務、影子銀行等急劇擴張,很大程度上都是由于銀信、銀證等所謂通道業務的發展。談及銀行試點理財資產管理業務對于信托、基金、券商等非銀行金融機構的影響,他稱,“監管方式轉變了以后,信托、基金等非銀行金融機構也應該調整自己的經營行為和策略,去適應這個市場。”

“理財資產管理業務試點意味著中國式金融混業路徑再次邁出重大步伐。銀行資產管理計劃本質是一個資金信托計劃,作為一個行業意義上的信托,已經接近"滅亡"。”信托界資深人士評價。

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